L'assurtech Lemonade peut-elle séduire les Français ? Daniel Schreiber, son CEO, nous répond

Lemonade a débarqué en France le 8 décembre dernier, avec une assurance habitation 100% digitale, personnalisable, et responsable, mais qui se veut aussi très attractive par son prix (à partir de  4 euros/mois). Daniel Schreiber, le CEO, nous explique pourquoi son assurtech (cotée à la Bourse de New York depuis juillet dernier) a choisi la France comme nouveau marché, et ses ambitions pour ce premier exercice.

Pour vous permettre d'y voir plus clair sur l'offre de Lemonade et de ses concurrents, nous avons élaboré un guide sur les néoassurances habitation.

Pourquoi avoir choisi la France comme nouveau marché européen, après l’Allemagne et les Pays-Bas ?

L’assurance habitation est obligatoire en France, ce qui en fait une opportunité incontournable pour Lemonade. Alors que le marché de l’assurance en France est l'un des plus développés mondialement, Lemonade apporte un produit qui se démarque aux yeux des consommateurs Français par son mélange unique d’avantages, de valeurs, et par sa technologie, offrant la possibilité d’obtenir une assurance à la fois engagée pour le bien social et entièrement personnalisée, le tout en quelques clics. Si l'on considère notre clientèle mondiale, quelle que soit leur nationalité, il s'agit d'un groupe de personnes très diverses qui préfèrent obtenir simplement et rapidement une assurance non conflictuelle, et qui leur permet de reverser les fonds non utilisés de leurs cotisations à des associations.

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Nous connaissons notre marché de l’assurance, qui est très régulé ; avez-vous eu des difficultés à obtenir l’agrément de l’ACPR ? Leurs conditions vous semblent-elles strictes par rapport à ce que vous voyez à l’étranger ?

D'un point de vue réglementaire, le marché européen autorise le passeport, contrairement aux régulations aux États-Unis, où la réglementation se fait État par État. En tant que compagnie d'assurance entièrement agréée, Lemonade est réglementée et supervisée par la Banque centrale néerlandaise (DNB), ce qui permet le passeport dans toute l'Europe. De plus, Lemonade est soumise à toutes les réglementations applicables en France pour les assureurs européens. Depuis la création de Lemonade, nous avons travaillé en collaboration avec des régulateurs, en recherchant les régulateurs les plus exigeants (tant à New York pour nos opérations américaines qu'aux Pays-Bas pour nos opérations européennes). Nous avons cherché des régulateurs à la fois stricts et avant-gardistes, car nous pensons que l'objectif de la réglementation est essentiellement de donner confiance aux consommateurs dans le produit qu'ils achètent. Fondamentalement, Lemonade est basée sur la transparence et la confiance, dans le but de ravir ses clients. Le respect des règles est donc au cœur de notre action, et notre produit a été conçu dans un souci de réglementation.

Avez-vous des objectifs chiffrés pour cette année ?

Bien que nous ne puissions pas détailler nos objectifs chiffrés en tant qu'entreprise cotée en bourse, nous aspirons à devenir la compagnie d'assurance la plus appréciée au monde, et nous l'avons fait savoir dès la création de Lemonade. Nous avons également dévoilé notre stratégie pour y parvenir : satisfaire nos clients. Vous voyez, les clients satisfaits stimulent la croissance, la croissance engendre des données prédictives, les données alimentent le machine learning qui améliore nos performances, pour le plus grand plaisir des consommateurs. Et on recommence. Ce cercle favorise le développement de nos avantages concurrentiels au fil du temps, ce qui constitue l’essence même de notre stratégie.

« Nous aspirons à devenir la compagnie d'assurance la plus appréciée au monde, et nous l'avons fait savoir dès la création de Lemonade ».

Où en est le marché de l’assurance habitation aux États-Unis ? Quelle place y prennent les assurtech ? Les assureurs « traditionnels » y ont-ils encore leur place ?

Nous pensons que le secteur de l'assurance a besoin d'un certain renouvellement, mais il y a de la place pour tout le monde. Lemonade propose une solution digitale, basée sur l'intelligence artificielle et l’économie comportementale. Nous pensons que la technologie peut être utilisée pour permettre aux consommateurs d'économiser du temps et de l'argent. Les personnes qui souhaitent souscrire une police d’assurance auprès d'un assureur traditionnel peuvent le faire - Lemonade est au service de ceux qui cherchent une solution différente. 

En parlant des usages, pensez-vous que l’année 2020 a été décisive pour les assurtech ? Les usages numériques en sortent-ils renforcés ?

Avec des millions de personnes licenciées, la Covid-19 a transformé le monde - y compris le monde de l’assurance. Je m’explique : Le secteur des assurances a été largement épargné par la technologie pendant plus d'un siècle. Les compagnies d’assurance commencent désormais à accélérer l'innovation au sein de leurs organisations en investissant dans des Assurtechs et en numérisant une grande partie de leurs opérations. La technologie - et l'innovation constante de ce domaine - est indispensable pour survivre, et encore plus pendant une pandémie. Et si les Assurtechs ont l'avantage de développer leur modèle et leur cadre d'activité à partir de zéro, les compagnies d’assurance traditionnelles pourraient avoir une transition plus difficile vers l'avenir.

Comment comptez-vous vous faire connaître davantage auprès des assurés français ?

En tant qu'entreprise internationale, nous pensons que les produits et les valeurs de Lemonade sont de nature universelle. Ainsi, bien que nous ayons adapté notre langage et nos garanties aux besoins du marché français, nous pensons que le consommateur de Paris, Berlin ou New York qui est frustré par son assureur actuel trouvera que l’expérience Lemonade est facile, instantanée et plaisante, avec l'avantage supplémentaire de redistribuer les fonds non utilisés des cotisations aux associations qui font partie de notre programme Giveback. Et en tant qu’entreprise certifiée B-Corp, nous nous engageons à utiliser notre activité pour le bien social. Ce n’est pas le cas de nos concurrents.

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