Quelle assurance choisir pour un chauffeur VTC ?

Les chauffeurs de VTC (Véhicule de Tourisme avec Chauffeur), comme de nombreux professionnels, sont soumis à diverses obligations d'assurance dont celle de l'assurance auto. Mais au-delà des assurances obligatoires, ils peuvent souscrire davantage de garanties pour mieux couvrir leur véhicule et leur activité. On fait le point avec vous.

Quelles assurances obligatoires doit avoir un VTC ?

Un chauffeur de VTC est un professionnel proposant des prestations de transport de personnes. Ainsi, il est soumis à plus d'obligations d'assurance qu'un simple automobiliste ou même qu'un covoitureur. Comme tout automobiliste, il doit assurer son véhicule au titre de la responsabilité civile auto au minimum. Mais en plus, il doit pouvoir justifier d'une responsabilité civile couvrant son activité professionnelle.

La responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

La première assurance à souscrire obligatoirement en tant que chauffeur privé de VTC est la responsabilité civile professionnelle. On parle parfois de RC pro VTC ou d'une "assurance au tiers VTC". Obligatoire depuis octobre 2014, elle permet au chauffeur d'être couvert pour tout dommage corporel, matériel ou immatériel subi par un client ou causé à une tierce personne sans implication de son véhicule motorisé. Ce peut être par exemple un bagage perdu ou un retard.

La responsabilité civile circulation (RC circulation)

Un chauffeur de VTC roule au volant d'une voiture et comme tout automobiliste, il est soumis à l'obligation d'assurance auto. Il doit souscrire au minimum la responsabilité civile circulation, que l'on trouve dans tous les contrats d'assurance auto. Il est possible de ne souscrire que cette garantie avec une assurance auto au tiers.

Mais pour une meilleure couverture, un chauffeur de VTC peut aussi se tourner vers une assurance voiture intermédiaire ou une formule tous risques. Cette dernière est vivement recommandée car elle couvre un grand nombre de sinistres et vous offrira les meilleures indemnisations. Et quand on roule autant qu'un chauffeur de VTC, le risque de sinistre est accru : une bonne assurance est donc d'autant plus pertinente.

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Pourquoi une assurance spécifique pour les VTC est-elle indispensable ?

Exercer en tant que chauffeur VTC impose des responsabilités importantes, notamment en matière d'assurance. Contrairement à un simple contrat d'assurance auto, une assurance VTC est conçue pour couvrir les risques liés à votre activité professionnelle. Elle est non seulement obligatoire, mais elle protège aussi votre véhicule, vos passagers et vous-même en cas de sinistre.

VTC et assurance auto classique : quelles différences ?

De nombreux chauffeurs pensent à tort qu'une assurance auto classique suffit pour exercer leur activité de transport de personnes. Pourtant, un usage professionnel du véhicule nécessite une couverture spécifique, sous peine de refus d'indemnisation en cas de sinistre. Voici les principales différences entre une assurance auto classique et une assurance VTC :

• l'usage du véhicule : une assurance auto traditionnelle couvre un usage personnel et occasionnel, tandis qu'une assurance VTC est conçue pour une utilisation intensive et professionnelle ; 
• les garanties spécifiques : une assurance VTC inclut des protections adaptées aux risques du métier, comme laresponsabilité civile professionnelle, la protection juridique ou la perte d'exploitation ;
• les exigences des plateformes (Uber, Bolt, Heetch, etc.) : certaines plateformes imposent des critères stricts en matière d'assurance, incluant des garanties obligatoires pour pouvoir exercer.

Ne pas souscrire à une assurance adaptée peut avoir des conséquences graves : en cas d'accident, l'assureur peut refuser l'indemnisation, laissant le chauffeur seul face aux frais de réparation et aux éventuelles indemnisations des victimes.

Les risques couverts par une assurance VTC

Une assurance VTC protège contre l'ensemble des risques liés à votre activité. En plus des garanties de base, plusieurs options peuvent être ajoutées pour sécuriser votre activité et éviter des coûts imprévus. Quels sont les principaux risques couverts :

• les dommages matériels : en cas d'accident, votre véhicule peut être réparé ou remplacé selon la formule choisie ;
• le vol et l'incendie : une couverture indispensable pour protéger votre outil de travail ;
• la protection du conducteur : prise en charge des frais médicaux, indemnisation en cas d'invalidité ou incapacité temporaire ;
• la responsabilité civile professionnelle : indemnisation des passagers et des tiers en cas d'accident ;
• la protection juridique : une assistance en cas de litige ou de conflit avec un client ou une plateforme comme Uber ou Bolt.

À noter : Certaines plateformes VTC imposent des exigences spécifiques en matière d'assurance. Il est donc essentiel de bien lire votre contrat et de vérifier qu'il répond aux critères de votre activité.

Avec une assurance adaptée, vous exercez en toute sérénité, protégé contre les imprévus pouvant mettre en péril votre activité de chauffeur VTC.

Les sanctions en cas de non-assurance pour un VTC

Souscrire une assurance VTC n'est pas une option, mais une obligation légale. Un chauffeur qui exerce sans couverture adaptée s'expose à de lourdes sanctions, à la fois financières et judiciaires.

• absence d'assurance auto (RC circulation) : conduire un véhicule sans assurance est passible d'une amende pouvant atteindre 3 750 euros, assortie d'une suspension de permis et d'une immobilisation du véhicule. En cas d'accident, le chauffeur devra indemniser lui-même les victimes, ce qui peut représenter des sommes colossales ;
• absence de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : si un client subit un préjudice (blessure, bagage perdu, retard entraînant un manque à gagner), il peut se retourner contre le chauffeur. Sans RC Pro, le professionnel devra payer de sa poche les indemnités, avec un risque de poursuites judiciaires ;
• non-respect des exigences des plateformes VTC : Uber, Bolt et les autres services de mise en relation imposent des assurances spécifiques à leurs chauffeurs. En cas de défaut d'assurance conforme, le compte du chauffeur peut être désactivé, mettant ainsi fin à son activité.

En plus des amendes et des interdictions d'exercer, un chauffeur VTC non assuré risque de se retrouver en grande difficulté financière s'il doit faire face à un sinistre.

Comment trouver une assurance VTC pas chère ?

L'assurance représente un poste de dépense important pour un chauffeur VTC. Pourtant, il est possible de réduire son coût sans sacrifier la qualité de la couverture. Comparaison des offres, négociation et offres spécifiques aux chauffeurs VTC sont autant de leviers pour payer moins cher votre assurance.

Comparer régulièrement les offres

Les tarifs des assurances VTC évoluent constamment en fonction des assureurs, des profils de conducteur et des tendances du marché. Il est donc essentiel de comparer régulièrement les offres pour s'assurer d'avoir la couverture la plus avantageuse au meilleur prix. Certains assureurs ajustent leurs prix en fonction de l'expérience du chauffeur et de son historique de conduite. Changer de contrat peut ainsi permettre de bénéficier de meilleures garanties tout en réduisant ses mensualités.

Utiliser un comparateur d'assurance VTC est un moyen efficace pour obtenir une vision claire des différentes offres disponibles. En quelques minutes, il est possible d'identifier les contrats les plus compétitifs et de choisir celui qui correspond le mieux à ses besoins.

Négocier son contrat d'assurance

Peu de chauffeurs VTC pensent à négocier leur assurance, pourtant c'est une étape essentielle pour réduire ses cotisations. Plusieurs éléments peuvent être ajustés afin d'obtenir un meilleur tarif. Il est possible de négocier plusieurs points avec votre assureur :

• le montant de la franchise : en acceptant une franchise plus élevée, la prime d'assurance peut être réduite ;
• les garanties optionnelles : certains services additionnels peuvent être supprimés si vous n'en avez pas l'utilité ;
• le paiement annuel : en réglant votre cotisation en une seule fois plutôt que mensuellement, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le montant total ;
• l'ancienneté et l'historique de conduite : si vous avez plusieurs années d'expérience sans sinistre, demandez un tarif préférentiel.

Bon à savoir : Certains assureurs sont plus enclins à accorder des remises aux clients fidèles ou à ceux qui regroupent plusieurs contrats (auto + habitation, par exemple).

Profiter des offres spéciales pour chauffeurs VTC

Certaines plateformes de mise en relation, telles qu'Uber, Marcel, Chauffeur-Privé ou Freenow, établissent des partenariats avec des compagnies d'assurance pour proposer des tarifs préférentiels à leurs chauffeurs. Il est donc judicieux de se renseigner auprès de la plateforme avec laquelle vous collaborez pour connaître les éventuelles offres disponibles.

De plus, certaines compagnies d'assurance proposent des promotions ou des offres spéciales à certaines périodes de l'année. Rester informé de ces opportunités peut permettre de réaliser des économies significatives.

Foire aux questions

Qu'est-ce que veut dire VTC ?

Le terme "VTC" veut dire "Véhicule de Tourisme avec Chauffeur". Cela peut aussi signifier "Voiture de Transport avec Chauffeur". Aujourd'hui, ce terme qualifie les véhicules et par extension les chauffeurs exerçant une activité de transport à titre professionnel pour des plateformes comme Uber, Bolt, Lyft ou encore Heetch.

Quelle est la différence entre un taxi et un VTC ?

Un chauffeur de taxi exerce avec une licence spécifique, tandis qu'un chauffeur de VTC dépend du statut de micro-entreprise et dépend d'une plateforme. De plus, contrairement à un VTC, un taxi peut être appelé directement dans la rue ou réservé pour une horaire précise. Enfin, les VTC n'ont pas le droit de circuler dans les voies réservées aux taxis, ni de se garer sur les places réservées aux taxis également.

Quel est le salaire d'un chauffeur de VTC ?

Un chauffeur de VTC touche généralement des revenus entre 2 000 et 3 500 euros bruts par mois.

Quels sont les frais d'un vtc ?

En moyenne, un chauffeur VTC doit prévoir entre 1 500 euros et 3 000 euros par mois de frais, incluant la location ou l'achat du véhicule, l'assurance, l'entretien et le carburant (variable selon l'usage), ainsi que les commissions des plateformes (20 à 25 % des courses) et les charges sociales.