L'assurance micro entreprise, comment ça marche ?

En tant que micro entreprise (anciennement auto entrepreneur), vous pouvez vouloir vous assurer pour couvrir votre activité et/ou prestations. Pour cela, il existe des contrats d'assurance auto entrepreneur spécialement dédiés. Mais quelles garanties souscrire ? Certaines garanties sont-elles obligatoires ? 

Qu'est-ce qu'une assurance auto entrepreneur ?

Le statut de micro entreprise ou auto entrepreneur couvre de nombreuses activités, du VTC au livreur en passant par l'artisan dans le bâtiment ou encore le web designer en freelance. Si vous êtes un auto-entrepreneur, vous pouvez vouloir couvrir votre activité en cas de sinistre. Pour ce faire, vous pouvez souscrire une assurance micro entreprise disposant de garanties adaptées à vos besoins et à votre budget.

Il faut savoir que depuis le 1er janvier 2016, les régimes d'auto-entrepreneur et de micro-entreprise ont fusionné pour se regrouper sur un unique statut : celui de micro-entrepreneur (micro-entreprise).

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À qui s'adresse l'assurance auto-entrepreneur ?

L'assurance auto entrepreneur s'adresse à tous les professionnels régis par le statut de micro-entreprise (anciennement dénommé auto-entrepreneur) désirant couvrir leur activité et leurs éventuelles prestations. La plupart des garanties proposées sont facultatives, tandis que d'autres peuvent être obligatoires. C'est par exemple le cas pour l'assurance décennale ou garantie décennale dans le secteur du BTP (Bâtiment Travaux Publics).

Les garanties de l'assurance auto entrepreneur

Quelles garanties dans un contrat d'assurance micro-entreprise ?

De très nombreux risques peuvent être couverts par un contrat d'assurance micro entreprise : incendie, vol, tempête, perte d'exploitation, dommages produits par l'activité de votre entreprise (défaut de prestation, retard de livraison), etc.

Il existe donc des garanties pour couvrir tous ces risques :

• responsabilité civile professionnelle (RC pro) : aussi connue sous le nom de RC pro, elle jouera si vous commettez une faute ou faites une erreur non-intentionnelle pendant une prestation professionnelle. Elle peut inclure une garantie accidents corporels ;
• recours et défense pénale et/ou protection juridique ;
• protection de vos locaux et biens professionnels ;
• mutuelle santé : facultative si vous êtes à votre compte, elle est obligatoire si vous avez des salariés ;
• assurance auto : obligatoire si votre activité implique l'utilisation d'un véhicule ou si l'entrepreneur possède des véhicules ;
• pertes d'exploitation : vous couvre si votre activité est contrainte de s'arrêter pour des causes extérieures ;
• prévoyance ;
• garantie décennale : obligatoire si vous exercez dans le bâtiment, elle couvre un ouvrage pendant 10 ans.

Quelles sont les obligations d'assurance pour une micro entreprise ?

Un auto entrepreneur ne sera pas obligé de souscrire une assurance professionnelle... Sauf dans certains cas bien particuliers.

Si votre entreprise opère dans le secteur du BTP, la santé, l'automobile, le transport, le sport, loisirs, culture, l'intermédiaire en assurance, ou le conseil financier, il vous faudra souscrire une garantie responsabilité civile professionnelle (RC pro). Dans le cas du BTP, l'assurance auto entrepreneur décennale est aussi obligatoire.

Enfin, si votre entreprise possède un ou plusieurs véhicules, ceux-ci devront obligatoirement être assurés. Si vous effectuez des livraisons, vous devrez souscrire une assurance marchandises transportées et, le cas échéant, une garantie de pertes de marchandises sous température régulée.

Qu'est-ce qu'une attestation d'assurance auto-entrepreneur et comment l'obtenir ?

L'attestation d'assurance auto-entrepreneur sert, tel que son nom l'indique, à attester de vos droits, c'est-à-dire à prouver que vous êtes bien couvert. Vous recevrez automatiquement votre première attestation dès la souscription de votre contrat finalisée. Par la suite, un exemplaire vous sera fourni chaque année à toutes les échéances de votre contrat. Lorsqu'un avenant est édité, vous recevrez également une attestation d'assurance micro entreprise.

Autrement, pour l'obtenir, trois voies sont possibles :

• une réception par courrier ;
• une réception par e-mail ;
• un téléchargement depuis votre espace personnel sur le site internet de votre assureur.

Vous pouvez également en faire la demande auprès de votre conseiller par téléphone ou la réclamer directement en agence. À savoir que clients, fournisseurs, partenaires mais également sous-traitant peuvent vous demander de leur fournir une attestation de responsabilité civile professionnelle.

Les prix d'une assurance auto entrepreneur

Combien coûte une assurance auto entrepreneur ?

Les prix et tarifs d'une assurance auto entrepreneur peuvent être très variables, car une telle assurance peut être très flexible ! En effet, en fonction du devis en ligne que vous sélectionnez, du nombre de garanties, le nombre de salariés si vous en avez ou encore le coût de vos opérations sont autant de critères qui peuvent faire augmenter votre prime d'assurance.

Comment faire des économies sur son assurance micro entrepreneur ?

Pour faire des économies sur son assurance micro entrepreneur, il suffit de réaliser une comparaison d'assurances professionnelles. En quelques minutes seulement, vous aurez accès à plusieurs devis en ligne gratuits et pourrez consulter les différentes offres du marché !

FAQ Assurance auto-entrepreneur

• Pourquoi souscrire une assurance professionnelle pour une micro-entreprise ?

  Il y a plusieurs arguments en faveur de la souscription d'une assurance pour votre micro entreprise. Tout d'abord, cela pourra vous permettre de travailler plus sereinement, en sachant que vous êtes bien couverts en cas de survenance d'un sinistre. En outre, cela peut permettre de mettre en confiance vos clients et vos collaborateurs, en montrant que vous prenez le soin de vous couvrir contre les risques de sinistres.

• Quel est le meilleur contrat d'assurance auto entrepreneur ?

  Il n'y a pas de meilleur contrat d'assurance auto entrepreneur en soi. Les garanties que vous souscrirez dépendront directement de votre activité, de votre chiffres d'affaires, des risques auxquels vous pouvez vous exposer... Il s'agit donc de trouver le meilleur contrat d'assurance micro entreprise en fonction de vos besoins. Pour cela, n'hésitez pas à faire appel à un comparateur d'assurances professionnelles en ligne !

• Assurance santé auto entrepreneur : quel contrat ?

  Un micro-entrepreneur cotise à l'URSSAF et est régi par le même régime de protection sociale que les travailleurs indépendants régis par le Régime général de la Sécurité Sociale. Plusieurs types de contrats proposant différentes couvertures peuvent être souscrits. Pour en trouver, n'hésitez pas à comparer en ligne les différentes mutuelles santé !

• Assurance auto micro entrepreneur : que choisir ?

  Une entreprise possédant un ou plusieurs véhicules devra obligatoirement les assurer. À partir de trois véhicules, vous pouvez également souscrire une assurance flotte auto pour réunir au sein d'un même contrat toutes vos voitures, utilitaires ou deux-roues. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances flotte auto en ligne !