Assurance habitation : Acheel dévoile sa nouvelle étude des tarifs en France

Le prix des assurances habitation en France varient souvent en fonction de la localisation géographique et l'exposition aux risques. Une étude menée par la compagnie d'assurance digitale Acheel met en lumière ces disparités, et offre un aperçu détaillé des villes et régions où les coûts sont les plus élevés, ainsi que des facteurs influençant ces prix.

Des disparités régionales marquées

L’étude d’Acheel, basée sur l'analyse de 100 000 contrats souscrits chez l’assureur, révèle que l'Occitanie, l'Île-de-France et la Provence-Alpes-Côte d'Azur (PACA) se distinguent par les tarifs d'assurance habitation les plus élevés, avec des moyennes respectives de 107,73 euros, 118,71 euros et 118,08 euros pour les appartements.

Ces primes d’assurance élevées s'expliquent principalement par une recrudescence des sinistres liés aux aléas climatiques, aux cambriolages et aux actes de vandalisme. À l'inverse, la Bretagne et les Pays de la Loire offrent les tarifs les plus avantageux, soulignant l'impact significatif de la localisation et de l'exposition aux risques sur les primes d'assurance.

Classement des primes par région pour un appartement :

• Bretagne : 71,64 euros
• Pays de la Loire : 76,82 euros
• Centre-Val de Loire : 82,04 euros
• Normandie : 83,27 euros
• Grand Est : 89,27 euros
• Nouvelle-Aquitaine : 89,49 euros
• Bourgogne Franche-Comté : 92,47 euros
• Hauts-de-France : 97,44 euros
• Auvergne-Rhône-Alpes : 99,99 euros
• Occitanie : 107,73 euros
• Provence-Alpes-Côte d’Azur : 118,08 euros
• Île-de-France : 118,71 euros

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Les grandes villes sous la loupe

Paris, Marseille et Nice figurent parmi les villes où l'assurance habitation est la plus chères, avec des primes annuelles moyennes dépassant les 120 euros pour les appartements. Ces tarifs reflètent la densité urbaine et le niveau élevé de risques associés, tels que les cambriolages et les aléas climatiques.

À l'inverse, des villes comme Brest, Rennes et Angers proposent des tarifs nettement plus bas, illustrant l'écart considérable de coûts au sein du territoire.

Top 5 des villes de 100 000 habitants où la prime est la plus chère : 

• Paris : 138,41 euros
• Boulogne-Billancourt : 130,21 euros
• Marseille : 129,06 euros
• Montreuil : 128,41 euros
• Saint Denis : 124,53 euros

Top 5 des villes de 100 000 habitants où la prime est la moins chère : 

• Brest : 69,70 euros
• Rennes : 70,17 euros
• Angers : 72,82 euros
• Caen : 77,97 euros
• Limoges : 79,03 euros

Facteurs influençant les coûts

L'année 2022 avait marqué une escalade notable des risques associés à l'assurance habitation, avec une augmentation des cambriolages et des sinistres liés aux conditions climatiques extrêmes. Selon les données fournies par le ministère de l'Intérieur, le nombre de cambriolages a atteint 211 400 cas, représentant une augmentation de 11 % par rapport à l'année précédente. Parallèlement, les dégâts résultant d'événements climatiques et de catastrophes naturelles ont connu une hausse significative, avec des coûts estimés à 10,6 milliards d'euros pour 2022.

Cette tendance à la hausse des coûts liés aux sinistres ne montre aucun signe de ralentissement pour l'année 2023, comme en témoignent les tempêtes Ciaran et Domingos de novembre 2023, qui ont engendré à elles seules des pertes de 1,3 milliard d'euros.

De plus, la valeur du patrimoine assuré, l'âge et l'état du parc immobilier, ainsi que le coût des travaux influencés par le prix des matières premières, contribuent également à ces disparités.

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