Assurance habitation : une augmentation inédite de 7,2% en 2024

Face à une multiplication des sinistres climatiques, les tarifs d'assurance habitation connaissent une hausse sans précédent de 7,2% en 2024. Découvrez les régions les plus touchées et les prévisions pour 2025.

L'assurance habitation en hausse à cause des sinistres climatiques

En 2024, les tarifs d'assurance habitation en France ont subi une augmentation notable de 7,2 %. Cette hausse, la plus élevée depuis 2010, est directement liée à la recrudescence des événements climatiques, tels que les inondations dans le Nord-Pas-de-Calais, les tempêtes Ciaran et Domingos, ainsi que les périodes de sécheresse intense.

Ces catastrophes ont entraîné des coûts significatifs pour les assureurs, qui se répercutent désormais sur les primes d'assurance. Le prix moyen d'un contrat d'assurance habitation est ainsi passé de 227 euros en 2023 à 243 euros en 2024, soit une augmentation de 16 euros.

• Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances
• Les prix de la ré-assurance ont connu une augmentation très forte en 2023, entre 10% et 30% sur certaines lignes d'activité. Et quand vous avez cette dynamique, ça affecte directement les assurances. On le précise : les ré-assureurs, ce sont les assureurs des assureurs. Et donc les assureurs, à leur tour, vont augmenter leurs primes pour les consommateurs que nous sommes. C'est un phénomène en cascade."

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Les régions les plus touchées par la hausse des tarifs

Certaines régions sont particulièrement affectées par cette augmentation des tarifs. La région Provence-Alpes-Côte d'Azur (PACA) enregistre une flambée des prix de 13%, portant la prime moyenne à 280 euros par an, ce qui en fait la région la plus chère de France. Cette augmentation est directement liée aux nombreux sinistres climatiques survenus en 2023, notamment des tempêtes et des inondations dévastatrices. En revanche, la Bretagne reste la région la moins chère avec une prime annuelle moyenne de 198 euros, malgré une hausse de 4,8%.

Au niveau des villes, Marseille et Paris se distinguent par des primes élevées, atteignant respectivement 270 et 265 euros en moyenne. Ces deux villes figurent également parmi les plus sinistrées, avec un grand nombre de déclarations d'incidents enregistrées chaque année.

L'impact des zones inondables sur les primes d'assurance

Les zones inondables représentent un défi supplémentaire pour les assureurs, et les primes dans ces régions sont souvent plus élevées. Plus de 10 millions de logements en France sont situés dans des zones à risque d'inondation, ce qui entraîne des coûts d'assurance significativement plus élevés. Par exemple, à Nice, une ville particulièrement exposée aux inondations, le coût de l'assurance habitation peut atteindre 370 euros pour un contrat avec un sinistre déclaré, contre 338 euros sans sinistre. Dans des communes comme Blendecques, dans le Nord-Pas-de-Calais, qui a subi plusieurs catastrophes naturelles, la prime peut monter jusqu'à 334 euros, contre 220 euros sans sinistre.

Les perspectives pour 2025 laissent présager de nouvelles hausses. Dès le 1er janvier 2025, la surprime qui finance le régime des catastrophes naturelles des assureurs français augmentera, passant de 12% à 20% pour les habitations. Olivier Moustacakis souligne l'importance des mesures de prévention : "D'où l'enjeu de la mise en place des mesures pour prévention, pour, non pas éviter qu'une tempête ou qu'une inondation surgissent, mais pour en limiter les dégâts. Et qui dit limiter les dégâts dit limiter les coûts d'indemnisation."

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