Assurance ski : êtes-vous vraiment protégé sur les pistes ?

Un accident sur les pistes, un forfait perdu, un rapatriement imprévu... Les imprévus en montagne peuvent vite transformer vos vacances en casse-tête coûteux. Et les accidents arrivent même aux meilleurs. Alors pour bénéficier de garanties indispensables lors de votre séjour à la montagne, pensez à souscrire une assurance ski. Certaines formules vont même jusqu'à rembourser vos forfaits et remontées mécaniques non utilisés.

Qu'est‑ce que l'assurance ski ?

Définition et périmètre des garanties

L'assurance ski est une couverture spécifique destinée aux amateurs de sports d'hiver. Elle intervient en cas d'accident, de maladie, de vol ou d'autres imprévus survenus pendant un séjour à la montagne. Voici les garanties qui se trouvent généralement dans une assurance ski : 

• prise en charge des secours sur piste (intervention des pisteurs, transport en hélicoptère, ambulance) ;
• remboursement des frais médicaux en France et à l'étranger ;
• rapatriement médicalisé en cas de blessure grave ;
• responsabilité civile pour les dommages causés à autrui ;
• indemnisation des forfaits et cours non utilisés en cas d'interruption de séjour ;
• protection du matériel de ski (vol, casse, perte).

Souscrire une assurance forfait ski ou une assurance remontée mécanique permet également de récupérer les jours non skiés en cas d'accident ou d'interruption de séjour. Ces garanties sont souvent proposées directement par les stations ou via des contrats d'assurance spécifiques.

Assurance individuelle ou assurance voyage : quelle formule choisir pour le ski ?

Il existe deux grandes catégories de couverture pour le ski :

• l'assurance individuelle ski : souvent souscrite auprès des stations, elle couvre essentiellement la pratique du ski et les secours en montagne. Elle est généralement limitée à la durée du séjour et peut être activée au moment de l'achat du forfait. Des acteurs spécialisés comme Assurmix proposent ce type d'assurance avec des garanties ciblées et une souscription rapide en ligne.
• l'assurance voyage sports d'hiver : proposée par les assureurs traditionnels (AXA, Allianz...), elle offre une protection plus globale. Outre les garanties liées à la pratique du ski, elle couvre également les incidents classiques des voyages : perte de bagages, annulation de séjour, assistance juridique, etc. Elle convient mieux aux séjours à l'étranger ou aux séjours familiaux avec des activités annexes.

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Pourquoi souscrire une assurance forfait ski ?

Une assurance ski n'est pas obligatoire. Elle est généralement proposée de manière facultative lors de l'achat de votre forfait de remontées mécaniques. 

Les risques en montagne : secours, soins médicaux, accidents

La pratique des sports d'hiver expose à de nombreux risques : chutes sur les pistes, collisions, blessures graves ou accidents hors-piste. Les interventions de secours en montagne sont souvent lourdes : évacuation en traîneau, hélicoptère, intervention des pisteurs ou des équipes de secours spécialisés.Sans assurance ski, ces interventions restent à votre charge et peuvent coûter plusieurs milliers d'euros. En station, la simple mobilisation d'un hélicoptère peut dépasser 1 500 euros. En complément, les soins médicaux sur place (consultations, urgences, hospitalisation) s'ajoutent à la facture.

Les frais non couverts par la Sécurité sociale

Contrairement aux idées reçues, la Sécurité sociale ne prend pas en charge l'intégralité des frais liés aux accidents de ski. Les secours sur pistes et en montagne ne sont pas remboursés. La part de remboursement des soins hospitaliers reste limitée, surtout à l'étranger ou en station privée.Sans assurance ski adaptée, vous devrez souvent avancer les frais et supporter des restes à charge importants. De plus, la mutuelle santé classique ne couvre pas systématiquement ces situations spécifiques.

Quel niveau d'assurance choisir pour pratiquer le ski en toute sérénité ?

Vérifier l'étendue des garanties

Avant de souscrire, commencez par analyser l'ensemble des garanties proposées. L'assurance ski doit couvrir au minimum :

• les frais de secours en montagne ;
• les soins médicaux et le rapatriement ;
• la responsabilité civile ;
• la protection du matériel ;
• l'annulation et l'interruption de séjour.

Plus les garanties sont larges, mieux vous serez protégé face aux imprévus.

Comparer les plafonds et franchises

Chaque contrat d'assurance ski fixe des plafonds d'indemnisation. L'important ? Vérifier que les montants proposés sont suffisants pour couvrir les dépenses réelles en station ou à l'étranger.De même, prêtez attention aux franchises : c'est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Une franchise trop élevée peut réduire considérablement l'intérêt de la garantie.

S'assurer d'être couvert hors-piste

Tous les contrats ne couvrent pas automatiquement la pratique du ski hors-piste. Si vous envisagez de sortir des pistes balisées, assurez-vous que votre contrat propose bien la couverture hors-piste, avec ou sans guide, selon votre pratique. Cette garantie est indispensable pour les amateurs de freeride ou de ski de randonnée.

Éviter les doublons avec d'autres contrats (mutuelle, carte bancaire...)

Avant de souscrire une nouvelle assurance, vérifiez les garanties que vous possédez déjà dans vos autres contrats : mutuelle santé, assurance habitation (responsabilité civile) et assurance voyage associée à la carte bancaire.

• mutuelle santé ;
• assurance habitation (responsabilité civile) ;
• assurance voyage associée à la carte bancaire.

Certaines garanties peuvent déjà couvrir une partie des risques liés au ski. Comparer ces protections vous évitera de payer deux fois pour la même couverture.

Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances : "Si vous n'êtes plus sûr des garanties que vous avez avec votre carte, vous pouvez trouver facilement les informations sur le site de votre banque, ou en contactant votre conseiller. Certaines conditions peuvent varier d'une banque à l'autre. En revanche, si vous n'avez pas de carte premium, il peut être intéressant de se renseigner sur les assurances du type "Carré Neige" vendues en station." Source : RMC, le 10 février 2025

Quel est le prix d'une assurance ski ? 

Quel est le tarif à la journée, à la semaine et à l'année ?

Les tarifs de l'assurance ski varient selon la durée et le niveau de couverture :

• à la journée : comptez entre 2,99 et 4 euros par jour selon les formules standard ;
• pour une semaine : les forfaits journaliers coûtent entre 18 et 30 euros ;
• à l'année : comptez environ 50 euros pour une formule annuelle. Elle couvrira toute la saison ou tous les sports d'hiver.

Combien coûte une intervention en cas d'absence d'assurance ?

Même pour une "petite" dépense de quelques euros par jour, l'absence d'assurance peut entraîner des coûts très élevés :

• secours sur piste : 250 à 400 euros pour une évacuation en traîneau, jusqu'à 3 200 euros avec hélicoptère ; 
• transport sanitaire ou rapatriement en montagne : parfois pris en charge dans les 400 à 800 euros ;
• hospitalisation ou soins d'urgence : plusieurs centaines à milliers d'euros, souvent à avancer soi-même.

Et oui, quelques dizaines d'euros d'assurance permettent parfois d'éviter un risque financier majeur en cas d'accident sur les pistes.

Partez skier sereinement avec Assurmix

Avec AssurSki d'Assurmix, vous partez l'esprit tranquille. Cette assurance ski prend en charge les secours jusqu'à 25 000 euros, y compris l'intervention en hélicoptère. En cas de blessure, elle rembourse les frais médicaux jusqu'à 1 500 euros et organise votre rapatriement médicalisé.

Si votre séjour est écourté, AssurSki couvre également les forfaits et cours non utilisés, ainsi que la casse ou la perte de matériel de location. Le hors-piste est couvert, même sans guide.

La souscription est simple et rapide : en ligne, dès 2,75 euros la journée ou 49,99 euros l'année.

Foire aux questions

Mon enfant est en classe de neige, est-il couvert en cas d'accident ?

L'assurance scolaire couvre généralement la responsabilité civile, mais pas toujours les secours en montagne ni les blessures liées aux sports d'hiver. Vérifiez les garanties de votre contrat et renseignez-vous auprès de l'école : une assurance ski est souvent obligatoire pour ce type de séjour. Si besoin, souscrivez une assurance complémentaire.

Suis-je couvert si je skie en dehors des pistes balisées ?

La couverture des accidents survenant hors des pistes balisées dépend de votre contrat d'assurance. Certaines assurances ski couvrent le hors-piste, mais souvent sous conditions, comme être accompagné d'un moniteur diplômé.

L'assurance ski est-elle valable pour d'autres sports d'hiver comme la luge ou le patin à glace ?

Certaines assurances ski étendent leur couverture à d'autres activités hivernales telles que la luge, le patinage sur glace ou le snowboard. Par exemple, l'assurance Snow Pack de HEYME couvre des activités comme le snowboard, la luge, le ski de fond, la raquette, le snowscoot et le patinage.

Que se passe-t-il si je suis victime d'un accident causé par un autre skieur qui prend la fuite ?

Si le responsable de l'accident n'est pas identifié, vous pouvez, en tant que victime de dommages corporels, saisir le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires (FGAO) qui pourra indemniser votre préjudice. Vous devez déclarer l'accident aux autorités compétentes afin de recueillir autant d'informations que possible sur les circonstances de l'accident.