Assurance blessure accidentelle : optez pour les bonnes garanties

Un accident, ça n'arrive pas qu'aux autres. Une mauvaise chute, un match qui tourne mal, et les conséquences peuvent vite peser lourd : frais médicaux, arrêt de travail, revenus en baisse. L'assurance blessure, c'est la solution pour ne pas subir deux fois les conséquences financières d'un accident. Découvrez comment elle peut vraiment faire la différence.

Pourquoi souscrire une assurance blessure ?

Chaque jour, vous êtes exposé à des risques de blessures, même dans les activités les plus simples. Une chute en montant sur une chaise, une coupure en préparant un repas ou une brûlure en bricolant font partie des accidents domestiques courants. En France, près de 11 millions d'accidents domestiques surviennent chaque année. Parmi eux, les chutes représentent près de 50 % des cas, avec des conséquences allant d'une simple contusion à une hospitalisation prolongée.

Les activités sportives augmentent également ce risque. Même si vous êtes prudent, une mauvaise réception ou un choc lors d'un match peut rapidement vous conduire aux urgences. Par exemple, près de 900 000 accidents dans le cadre d'une activité sportive sont recensés chaque année en France. Les blessures les plus fréquentes sont les entorses, les fractures et les déchirures musculaires, entraînant souvent des frais médicaux élevés et une période d'immobilisation prolongée.

Souscrire une assurance blessure vous permet ainsi de sécuriser votre situation financière et de faire face sereinement aux conséquences d'un accident imprévu. Mais en quoi consiste-t-elle exactement ?

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Qu'est-ce qu'une assurance blessure ?

Une assurance blessure est une garantie spécifique qui vous protège financièrement en cas de blessures accidentelles. Son fonctionnement est simple : en cas de blessure couverte par votre contrat, vous recevez une indemnisation sous forme de remboursement des frais médicaux engagés ou d'un capital prédéfini.

Contrairement à la mutuelle santé classique, l'assurance blessure vous verse généralement des indemnités directement, sans dépendre des remboursements de la Sécurité sociale. Vous bénéficiez ainsi d'un complément financier immédiat qui vous aide à couvrir vos frais médicaux ou compenser la perte de revenus liée à votre blessure.

Les garanties proposées

L'assurance blessure comprend plusieurs types de garanties qui répondent à différents besoins :

• prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation : vous êtes remboursé intégralement ou partiellement des frais médicaux restant à votre charge après intervention de la Sécurité sociale et de votre mutuelle habituelle ;
• versement d'indemnités journalières : si votre blessure entraîne un arrêt de travail, l'assurance blessure compense la perte de revenus en vous versant quotidiennement une indemnité prédéterminée ;
• capital invalidité ou décès : en cas de blessures graves entraînant une invalidité permanente ou un décès accidentel, un capital forfaitaire est versé à vous-même ou à vos bénéficiaires désignés. 

Exemples de montants d'indemnisation selon la nature de la blessure

Les montants versés par l'assurance blessure varient en fonction de la nature de la blessure, sa gravité et les garanties souscrites. Voici des fourchettes indicatives basées sur des barèmes utilisés par les assureurs pour vous donner une idée concrète :

• fractures résultant d'un accident : entre 360 et 28 000 euros, selon la gravité et la localisation de la fracture ;
• brûlures du 2ᵉ ou 3ᵉ degré : de 1 500 à 26 400 euros, en fonction de l'étendue et de la localisation des brûlures ;
• luxations traitées chirurgicalement sous anesthésie : entre 360 et 22 400 euros, selon la complexité de l'intervention et la durée de l'immobilisation ;
• lésions internes ou commotions cérébrales : de 2 700 à 8 400 euros, en fonction de la gravité des lésions et des séquelles éventuelles.

Les exclusions courantes

Même si les garanties d'une assurance blessure sont étendues, certains cas de blessures accidentelles restent exclues du contrat. Il est important d'en prendre connaissance avant de souscrire :

• blessures intentionnelles, auto-infligées ou tentative de suicide,
• pratique de sports extrêmes ou à risque élevé,
• accidents professionnels,
• état d'ébriété ou consommation de drogues,
• participation à une activité illégale ou criminelle.

Foire aux questions

Quelle est la différence entre assurance blessure et GAV ?

L'assurance blessure couvre les blessures du quotidien avec indemnité forfaitaire. La Garantie Accident de la Vie (GAV) protège contre les préjudices graves, avec indemnisation personnalisée et expertise médicale obligatoire.

Existe-t-il un âge limite pour souscrire une assurance indemnités blessures ?

Certaines compagnies d'assurance fixent des limites d'âge pour la souscription. Par exemple, certaines offres permettent une adhésion jusqu'à 79 ans inclus.

Peut-on souscrire une assurance indemnités blessures pour toute la famille ?

Oui, de nombreux assureurs proposent des formules familiales couvrant l'ensemble des membres du foyer. Ces contrats offrent une protection étendue et peuvent inclure des réductions tarifaires pour les adhésions simultanées.

Comment procéder pour déclarer une blessure à son assureur ?

En cas de blessure, il vous faudra déclarer l'incident à votre assureur dans les délais stipulés dans les conditions générales du contrat, généralement sous 5 jours ouvrés. Cette déclaration peut être effectuée en ligne, par téléphone ou par courrier recommandé.

Comment justifier une blessure auprès de son assurance ?

Vous devez fournir un dossier complet composé d'un certificat médical détaillé, un rapport d'accident si possible, et toutes les preuves permettant de confirmer la réalité du sinistre.

Les accidents domestiques sont-ils toujours couverts ?

En général, oui. Les chutes, coupures ou brûlures à domicile sont couvertes, sauf en cas de négligence manifeste ou d'utilisation d'un équipement interdit par le contrat.