Assurance Professionnelle : Comparez et économisez

L'assurance professionnelle est une assurance qui protège les entreprises contre les risques financiers et légaux. Cela recouvre un large éventail de risques auxquels sont exposées les sociétés, tels que les dommages matériels et corporels, les poursuites en responsabilité civile ou encore les pertes financières.

Qu'est-ce qu'une assurance professionnelle ?

Une assurance pour professionnel est une couverture qui n'est pas destinée aux particuliers (comme les assurances auto, habitation, etc.) mais aux entreprises. Une activité professionnelle est en effet, elle aussi, exposée à des risques : marchandise volée, incendie des locaux, accident avec une voiture de société, ouvrage qui s'effondre après construction, etc.

Pour un certain nombre de professions, la souscription d'une ou plusieurs assurances est même obligatoire. Et, en l'absence de cette obligation, souscrire une assurance pro reste vivement conseillé pour toutes les entreprises, afin de ne pas risquer de perdre beaucoup.

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Pour qui l'assurance pro est-elle obligatoire ?

L'obligation de s'assurer peut être imposée par la loi ou pour les textes régissant certaines professions. On parle alors de professions réglementées, telles que définies dans le code des assurances. Parmi celles-ci, on trouve : 

• Les professionnels de santé : ils ont l'obligation de souscrire une assurance de responsabilité civile médicale, qui les couvre en cas d'atteinte involontaire à un patient.
• Les professionnels du bâtiment : les maîtres d'œuvres doivent justifier qu'ils ont bien souscrit plusieurs assurances obligatoires (garantie biennale, décennale, de parfait achèvement, etc.). Le but est de les couvrir si un problème survient sur ou après livraison du chantier.
• Les professionnels utilisant un véhicule motorisé : la règle est la même que pour les particuliers. Tous les véhicules terrestres à moteur doivent être assurés, même s'ils appartiennent à une société. 

Pourquoi s'assurer même sans obligation ?

Même si elles ne sont pas obligatoires, certaines assurances sont fortement conseillées pour un grand nombre d'entreprises. Un imprévu peut survenir à tout moment et générer de gaves conséquences financières, au point même de menacer la pérennité de votre entreprise.

Ainsi, il vaut mieux transférer une partie du risque à un assureur. Au moins pour les sinistres qui pourraient vous coûter le plus cher : incendie, explosion, responsabilité civile pour réparer un préjudice, etc.

Les principales assurances pour professionnels

En assurance de société, on peut distinguer trois grands types de solutions d'assurance, en fonction de ce qu'ils protègent : les biens, l'activité ou les personnes.

Les principales garanties des assurances pro

• L'assurance des biens : certains produits d'assurances pro sont destinés à protéger les biens matériels qui pourraient être endommagés. Par exemple, les locaux, la marchandise, les stocks, les machines, le système informatique, les véhicules professionnels, etc.
• L'assurance de l'activité : ici, ce sont les dégâts que pourraient provoquer votre activité à autrui qui sont couverts. C'est-à-dire ce qui pourrait engager votre responsabilité civile, juridique, environnementale ou autre en cas de poursuites. 
• L'assurance des personnes : il est aussi possible de protéger vos salariés contre les risques liés aux maladies, à la vieillesse, la cessation d'activité, etc. Depuis la loi ANI de 2016, les employeurs du privé ont par exemple l'obligation de souscrire une mutuelle de groupe pour leurs salariés.

La responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

L'assurance responsabilité civile professionnelle, également appelée responsabilité civile pro ou RC Pro, est l'une des assurances pro les plus répandues. Elle est en effet obligatoire pour un grand nombre de professions. 

La RC Pro vous protège vous, vos salariés ou vos prestations en cas de dommages corporels, matériels ou immatériels causés à autrui.

L'assurance Multirisque Professionnelle (Multirisque Pro)

L'assurance multirisque professionnelle (MRP) vous offre une couverture complète de vos biens et responsabilités.

Très sécurisant pour votre entreprise, cette assurance se compose de plusieurs garanties qui couvriront les équipements, matériaux, machines, marchandises ou bâtiments contre l’ensemble des risques "standards" : incendie, tempête, grêle, vols, dommages électriques, etc.

La garantie décennale

Également nommée assurance responsabilité professionnelle (ou assurance responsabilité décennale), cette assurance est obligatoire depuis 1978 pour tous les entrepreneurs du bâtiment et de travaux publics ainsi que pour les artisans du BTP.

La garantie décennale couvre l’ensemble des dommages ou vices de construction qui peuvent survenir après livraison des travaux. Elle indemnise le client (maître d’ouvrage) pour la réparation des dommages du bâti.

L'assurance voiture professionnelle ou flotte auto

L'assurance flotte auto d’une entreprise permet d’assurer le parc automobile de la société avec un seul et même contrat.

À l'instar d'une assurance pour particulier, ce produit vous couvre :

• en cas dommages causés à un tiers par l’un de vos véhicules de société ;
• en cas dommages matériels subis (bris de glace, vandalisme, incendie, etc.).

Comment bien choisir son assurance pro ?

Aucun métier ne se ressemble, et chacun à ses besoins spécifiques. Voici quelques exemples d'assurances que vous pouvez souscrire en fonction de votre activité.

L'assurance professionnelle par secteur d'activité

Obligatoires ou non, les assurances d'entreprises sont précieuses pour un grand nombre de secteurs d'activité.

• Profession libérale :  quel que soit le secteur ou branche (droit, santé, conseil, architecture, ingénierie, informatique, comptabilité, services, assurance, etc.), une assurance profession libérale est obligatoire. Elle comprend une assurance responsabilité civile professionnelle, mais propose aussi des garanties perte d'exploitation, ou sert à couvrir vos locaux et votre matériel.
• Bâtiment : les entrepreneurs de bâtiment, des travaux publics et les artisans du BTP font partie des professions les plus réglementées en termes d'assurance. Ils doivent en effet assurer la pérennité de leurs constructions.
• Auto-entrepreneur : un auto-entrepreneur est une société à lui tout seul. Quel que soit son secteur d'activité, il peut se protéger contre un grand nombre d'événements indésirables : RC Pro, protection juridique, couverture des biens de la société, prévoyance, mutuelle, pertes d'exploitation, etc.

L'assurance professionnelle par métier

Voici quelques exemples de couvertures d'entreprise à souscrire pour certaines professions répandues :

• Boulanger : plusieurs assurances peuvent couvrir l'activité d'une boulangerie, comme la responsabilité civile professionnelle (RC pro), l'assurance multirisque professionnelle, l'assurance pertes d'exploitation, la protection juridique, etc. En fonction de vos besoins et du niveau de couverture désirés, différents contrats peuvent vous être proposés.
• Avocat : en France, un avocat peut être son propre chef d’entreprise, s’il exerce en libéral, ou salarié au sein d’un cabinet. Selon le statut et la nature de leur activité, un certain nombre de polices d’assurances peuvent être obligatoires : RC Pro, multirisque pro pour les locaux, prévoyance, etc.
• VTC : le conducteur d'une Voiture de Transport avec Chauffeur (VTC), a l'obligation depuis 2014 d'être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle VTC (RC PRO VTC). Il doit aussi souscrire une RC pro circulation, tous risques ou non.

Pourquoi passer par un comparateur d'assurance pro ?

Vous cherchez la simplicité ? Vous ne souhaitez pas perdre de temps ? Dans ce cas, inutile de faire le tour des assureurs, agents généraux et autres mandataires d'assurance de votre région. Il vous suffit de passer par un comparateur d'assurances professionnelles en ligne.

En quelques minutes, notre court formulaire nous permet d'en savoir plus sur votre activité. Puis, ce sont les assureurs et courtiers qui reviennent directement vers vous avec des devis d'assurance personnalisés. Grâce à notre panel de partenaires parmi les plus grandes marques françaises (Matmut, Verspieren, Allianz, GMF, Hiscox, etc.), vous dénichez facilement la meilleure proposition pour protéger votre activité. L'idéal pour trouver une assurance professionnelle pas cher !

FAQ Assurance professionnelle

• Quand faut-il prendre une assurance professionnelle ?

  Il est conseillé de souscrire les assurances professionnelles nécessaires avant de lancer l'activité, en particulier si elles sont obligatoires. Pour les professions qui n'y sont pas contraintes, elles peuvent être souscrites à tout moment.

• Quelles sont les 3 assurances obligatoires ?

  Pour les professions réglementées, les trois assurances professionnelles obligatoires sont généralement la RC Pro, l'assurance décennale et l'assurance auto ou flotte auto.

• Comment assurer ses employés ?

  Pour assurer ses employés, un chef d'entreprise peut souscrire une prévoyance collective. Cette solution peut protéger les salariés contre les risques liés aux accidents, maladies, arrêts de travail, décès, etc.

• Comment trouver l'assurance d'une entreprise ?

  Un maître d'ouvrage a le droit de demander à l'artisan qu'il engage une copie de son attestation de garantie décennale.

• Qui s'occupe de l'assurance dans une entreprise ?

  Tout dépend de la taille de l'entreprise. C'est généralement le chef d'entreprise qui doit être sûr que son activité est bien assurée. Mais la gestion des contrats peut ensuite être déléguée à différents services.