L'assurance-vie connaît un regain d'intérêt en 2024, surpassant le livret A pour la première fois depuis 2016. Cette préférence marquée des Français se traduit par des chiffres impressionnants et des tendances révélatrices sur l'épargne et la préparation à la retraite.
Une domination révélée par les sondages
Selon une enquête du Cercle de l'épargne, l'assurance-vie est désormais en tête des placements financiers préférés des Français. Un peu plus de 61 % des sondés la citent parmi leurs placements de choix, contre 60 % pour le livret A et 57 % pour le plan épargne retraite (PER). Philippe Crevel, directeur du Cercle de l'épargne, explique : "Les Français la plébiscitent grâce à l'amélioration du rendement des fonds euros qui sont la partie sécurisée de l'assurance-vie. Et avec l'atténuation de la vague inflationniste, les Français se sont mis à de nouveau penser long terme. Et donc, l'assurance-vie est le produit d'épargne le plus adapté."
Cette tendance est confirmée par un sondage du Centre d'études et de connaissances sur l'opinion publique (Cecop) qui place également l'assurance-vie en tête. Le livret A, malgré un taux attractif de 3 % gelé jusqu'en février 2025, est relégué à la deuxième place. Le plan épargne retraite, récemment mesuré, atteint la troisième position, devançant ainsi l'investissement immobilier locatif.
Les chiffres clés du marché en 2024
Les statistiques récentes montrent une croissance remarquable des cotisations versées sur les contrats d'assurance-vie. En mai 2024, celles-ci ont atteint un nouveau record mensuel à 12,7 milliards d'euros, marquant une hausse de 25 % par rapport à l'année précédente. Depuis le début de l'année, les cotisations ont augmenté de 17 %, atteignant 77,4 milliards d'euros. Cette tendance se manifeste aussi bien pour les supports en euros (+21 %) que pour les unités de compte (+11 %).
Les prestations versées en mai 2024 s'élèvent à 11,1 milliards d'euros, en légère baisse par rapport à mai 2023. Cependant, la collecte nette reste positive pour le cinquième mois consécutif, atteignant 1,5 milliard d'euros, une forte augmentation par rapport à l'année précédente. En fin de compte, l'encours total de l'assurance-vie en France s'élève à 1 971 milliards d'euros, une hausse de 4,2 % sur un an.
Les raisons de l'engouement
Plusieurs facteurs expliquent ce regain d'intérêt pour l'assurance-vie. Les rendements en hausse jouent un rôle crucial. En 2024, les taux de rendement moyens des assurances-vie ont atteint 2,6 %, proches des 3 % du livret A. Certaines offres, comme celle de La Mutuelle d'assurance du corps de santé français (3,10 %) ou de La France Mutualiste (3,70 %), surpassent même les rendements du livret A. La proposition la plus attractive reste celle de Placement-direct avec un rendement de 4,10 %.
Les préférences varient également selon l'âge. Les jeunes actifs (18-34 ans) restent attachés au livret A, tandis que les plus de 65 ans privilégient l'assurance-vie pour ses avantages en termes de précaution et de transmission.
L'intérêt pour l'épargne retraite progresse aussi significativement. En 2024, 58 % des non-retraités déclarent placer de l'argent en vue de la retraite, contre 51 % en 2023. Le plan épargne retraite (PER) voit une forte augmentation des souscriptions, avec 21 % des sondés ayant déjà souscrit et 22 % prévoyant de le faire prochainement.
Toutefois, une majorité des Français reste préoccupée par l'insuffisance de leur pension de retraite. Seulement 34 % estiment pouvoir vivre correctement avec leur pension actuelle, un chiffre qui tombe à 29 % chez les non-retraités. Cette insécurité financière pousse les ménages à chercher des solutions d'épargne à long terme, renforçant ainsi l'attrait de l'assurance-vie et du PER.

La rédaction d'Assurland