Placement préféré des Français : l'assurance-vie détrône le livret A

L'assurance-vie connaît un regain d'intérêt en 2024, surpassant le livret A pour la première fois depuis 2016. Cette préférence marquée des Français se traduit par des chiffres impressionnants et des tendances révélatrices sur l'épargne et la préparation à la retraite.

Une domination révélée par les sondages

Selon une enquête du Cercle de l'épargne, l'assurance-vie est désormais en tête des placements financiers préférés des Français. Un peu plus de 61 % des sondés la citent parmi leurs placements de choix, contre 60 % pour le livret A et 57 % pour le plan épargne retraite (PER). Philippe Crevel, directeur du Cercle de l'épargne, explique : "Les Français la plébiscitent grâce à l'amélioration du rendement des fonds euros qui sont la partie sécurisée de l'assurance-vie. Et avec l'atténuation de la vague inflationniste, les Français se sont mis à de nouveau penser long terme. Et donc, l'assurance-vie est le produit d'épargne le plus adapté."

Cette tendance est confirmée par un sondage du Centre d'études et de connaissances sur l'opinion publique (Cecop) qui place également l'assurance-vie en tête. Le livret A, malgré un taux attractif de 3 % gelé jusqu'en février 2025, est relégué à la deuxième place. Le plan épargne retraite, récemment mesuré, atteint la troisième position, devançant ainsi l'investissement immobilier locatif.

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Les chiffres clés du marché en 2024

Les statistiques récentes montrent une croissance remarquable des cotisations versées sur les contrats d'assurance-vie. En mai 2024, celles-ci ont atteint un nouveau record mensuel à 12,7 milliards d'euros, marquant une hausse de 25 % par rapport à l'année précédente. Depuis le début de l'année, les cotisations ont augmenté de 17 %, atteignant 77,4 milliards d'euros. Cette tendance se manifeste aussi bien pour les supports en euros (+21 %) que pour les unités de compte (+11 %).

Les prestations versées en mai 2024 s'élèvent à 11,1 milliards d'euros, en légère baisse par rapport à mai 2023. Cependant, la collecte nette reste positive pour le cinquième mois consécutif, atteignant 1,5 milliard d'euros, une forte augmentation par rapport à l'année précédente. En fin de compte, l'encours total de l'assurance-vie en France s'élève à 1 971 milliards d'euros, une hausse de 4,2 % sur un an.

Les raisons de l'engouement

Plusieurs facteurs expliquent ce regain d'intérêt pour l'assurance-vie. Les rendements en hausse jouent un rôle crucial. En 2024, les taux de rendement moyens des assurances-vie ont atteint 2,6 %, proches des 3 % du livret A. Certaines offres, comme celle de La Mutuelle d'assurance du corps de santé français (3,10 %) ou de La France Mutualiste (3,70 %), surpassent même les rendements du livret A. La proposition la plus attractive reste celle de Placement-direct avec un rendement de 4,10 %.

Les préférences varient également selon l'âge. Les jeunes actifs (18-34 ans) restent attachés au livret A, tandis que les plus de 65 ans privilégient l'assurance-vie pour ses avantages en termes de précaution et de transmission.

L'intérêt pour l'épargne retraite progresse aussi significativement. En 2024, 58 % des non-retraités déclarent placer de l'argent en vue de la retraite, contre 51 % en 2023. Le plan épargne retraite (PER) voit une forte augmentation des souscriptions, avec 21 % des sondés ayant déjà souscrit et 22 % prévoyant de le faire prochainement.

Toutefois, une majorité des Français reste préoccupée par l'insuffisance de leur pension de retraite. Seulement 34 % estiment pouvoir vivre correctement avec leur pension actuelle, un chiffre qui tombe à 29 % chez les non-retraités. Cette insécurité financière pousse les ménages à chercher des solutions d'épargne à long terme, renforçant ainsi l'attrait de l'assurance-vie et du PER.

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