Les chiffres clés de l'assurance en 2022

2022, année de tous les dangers ? En livrant son bilan annuel, France Assureurs, la fédération professionnelle des compagnies d’assurance, a bien fait part d’une "montée des risques", dans un contexte de "crises multiples" : géopolitique, avec le déclenchement de la guerre en Ukraine, économique, avec la réapparition de l’inflation, et climatique, à l’issue d’une année particulièrement sinistrée.

Un besoin de protection plus important

Face à cet environnement plus risqué, la demande de protection des particuliers et des entreprises est grande, de la part des pouvoirs publics comme des assureurs. On pense en premier lieu aux mesures prises pour lutter contre l’inflation (bouclier tarifaire sur le prix des énergies, chèque carburant), mais aussi aux différentes solutions évoquées récemment pour sauver le régime des catastrophes naturelles, plus que jamais essentiel.

Pour mieux saisir ces enjeux, voici quelques chiffres clés de l’année 2022 de l’assurance.

Les Français se sentent plus vulnérable face aux risques

Selon un sondage France Assureurs – Elabe, les Français se sentent vulnérables à 

• 77 % face au risque géopolitique,
• 74 % face au risque économique,
• et à 73 % face au risque climatique.

2022 est l’année la plus chaude jamais enregistrée en France

Depuis le début des relevés en 1900, l’année passée est la plus chaude jamais enregistrée en métropole, avec 14,5 °C de moyenne, selon météo France.

Une facture climatique record

Le coût des événements climatiques pour les assureurs a atteint 10,6 milliards d’euros. Un niveau jamais vu depuis les tempêtes de l’hiver 1999. Les épisodes de grêle intense pèsent pour moitié dans cette facture : 5,1 milliards d’euros, avec une commune sur deux touchée en France.

Une année record pour les sécheresses

Le phénomène de retrait-gonflement des sols argileux a représenté près d’un tiers de la facture climatique de 2022 (2,9 milliards d’euros).

Le coût des réparations automobiles en forte hausse

Le coût annuel moyen des sinistres matériels a grimpé de 8,5 % en 2022. Un montant dopé par la hausse des coûts des matériaux et de l’énergie, qui renchérissent celui des pièces et des réparations. 

Hausse du coût des sinistres en assurance habitation

Le coût annuel moyen des sinistres gérés par les assurances habitation a augmenté de 6,4 %.

La réforme du 100 % Santé représente un surcoût important

D’après le chiffrage de France assureurs, l’entrée en vigueur complète de cette réforme, qui permet un reste à charge zéro sur des équipements médiaux, représente un surcoût de 360 millions d’euros pour les complémentaires santé.

La dépendance, un risque en croissance

Un Français sur deux âgé de 45 à 75 ans déclare avoir déjà été concerné par des problèmes de dépendance liés son âge.

Les entreprises ne sont pas assez protégées contre le risque cyber

France assureurs rappelle que le taux de couverture des TPE et PME face aux cyberattaques ne dépasse pas les 0,2 %. Selon l’Association pour le Management des Risques et des Assurances de l'Entreprise (AMRAE), moins d’une ETI sur dix est couverte.

Les Français protègent leur épargne

L’assurance vie a retrouvé son niveau d’avant la crise sanitaire, avec 144 milliards d’euros de cotisations et un encours total de 1 842 milliards d'euros.

L’encours des Plans Épargne Retraite (PER) atteint lui 48,4 milliards d’euros. Les assureurs produisent 91 % des nouveaux PER.

Les Français comptent sur le secteur de l’assurance

Les Français considèrent que les assureurs ont un rôle essentiel ou important à jouer :

• à 83 % face à la cybercriminalité,
• à 90 % face à l’enjeu de la dépendance,
• à 92 % face aux catastrophes naturelles.

Le secteur de l’assurance recrute

Les effectifs du secteur ont progressé de 5 % entre 2019 et 2022. Il compte 154 700 salariés, dont 61 % de femmes.

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