Catastrophes naturelles : un coût de 10 milliards d'euros en 2022

Les catastrophes naturelles pèsent de plus en plus dans les comptes des assureurs : la facture de 2022 est historique depuis la fin du siècle dernier. Ces dépenses supplémentaires pèsent déjà sur les cotisations, puisque les primes d’assurances habitation devraient augmenter de 3% à 3,5% cette année. Mais la tension sur les tarifs s'annonce encore plus lourde sur les années à venir.

Une facture de 10 milliards d'euros

On connaissait le coût des catastrophes naturelles entre janvier et septembre 2022 : il avait été estimé à 4,3 milliards d’euros. Soit presque un milliard d’euros de plus que sur l’ensemble des années précédentes (environ 3,5 milliards d’euros par an, entre 2017 et 2021). Cette comptabilisation à six mois présageait déjà d’une facture totale lourde sur toute l’année 2022. 

L’addition a finalement été révélée par France Assureurs le 26 janvier : le coût des "cat nat" devrait atteindre 10 milliards sur la dernière année écoulée. Il s’agit d’un montant record au XXIᵉ siècle, puisqu’il faut remonter à 1999, année marquée par les tempêtes Lothar et Martin, pour retrouver un tel niveau de dommages.

Interrogée sur Europe 1, Florence Lustman, la Présidente de France Assureurs, a mis en avant deux raisons à cette envolée des coûts : une "augmentation de la fréquence" des phénomènes climatiques, et leur "intensification" : les Cat Nat sont plus nombreuses et coûtent de plus en plus cher. 

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Les épisodes de grêle et les tempêtes ont coûté le plus cher

L’année passée, la France a en effet connu plusieurs périodes d'orages ainsi que des inondations. Mais ce sont les épisodes de grêle et les tempêtes qui ont coûté le plus : 6,4 milliards d’euros. La sécheresse a également touché une part importante du territoire en 2022. Ce sinistre, le plus coûteux pour le régime cat nat, représente une enveloppe comprise entre 2 et 3 milliards d’euros pour environ 30 000 sinistres l’été dernier.

Ce phénomène de retrait-gonflement des sols argileux, indemnisé au titre du régime cat nat, inquiète pour les années à venir, car plus de la moitié des maisons individuelles sont situées en zone d’exposition moyenne ou forte. 3,3 millions de maisons sont même exposées fortement à ce sinistre provoqué par la sécheresse.

Avec l’augmentation des températures moyennes, ce sont bien les dommages liés à la sécheresse qui risque de peser le plus sur l’avenir du régime cat nat. S’il a été récemment réformé pour mieux indemniser les sinistrés, la question de son financement va se poser de plus en plus avec les années.

270 milliards de dollars de pertes à l'échelle mondiale

France Assureurs et l’ACPR (l’autorité de contrôle de l’assurance) ont tous deux anticipé une hausse des coûts liés aux sinistres climatiques à l’horizon 2050. Pour l’association des assureurs français, le coût de ces sinistres devrait tripler à cette échéance. Pour l’ACPR, les cotisations devraient subir une hausse de 130 % à 200 % sur les 30 années à venir.

Bien sûr, au-delà de l’aspect financier, se pose l’enjeu des vies humaines détruites par ces désastres. Le réassureur allemand Munich Re en lui aussi donné une idée en début d’année à l’échelle mondiale : l’année dernière, les catastrophes naturelles et climatiques ont fait quelque 11 000 morts et causé 270 milliards de dollars de pertes.

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