Assurance Multirisque Professionnelle : Comparez et économisez

L'assurance activité professionnelle, également connue sous le nom d'assurance MRP ou assurance risque professionnel, est un contrat complet visant à assurer l'ensemble de l'activité d'une entreprise. Elle peut notamment couvrir son patrimoine et sa responsabilité civile. Assurland.com vous en donne quelques détails à travers ce guide des assurances professionnelles.

L'assurance multirisque pro : définition

La multirisque professionnelle, ou MRP, permet de se protéger contre plusieurs types de risques, tels que les dommages corporels et matériels, les pertes d'exploitation et les dommages aux marchandises.

Cette assurance couvre les biens et la responsabilité de l'entreprise pendant son activité. Bien que cette formule soit la plus complète pour protéger votre entreprise, elle peut être coûteuse si vous choisissez de souscrire à de nombreuses garanties.

L'assurance multirisque pro est-elle obligatoire ?

Elle n'est pas obligatoire à proprement parler. Toutefois, certaines professions sont soumises à des obligations particulières, des assurances qui peuvent notamment êtres souscrites via un multirisque entreprise.

Il s'agit notamment des "professions réglementées", telles que les professionnels du BTP, de la santé, du conseil et les experts-comptables, qui ont l'obligation de souscrire au minimum une responsabilité civile professionnelle (RC pro), qui permet d'indemniser les dommages causés à des tiers. De plus, les professionnels du bâtiment sont également soumis à des obligations spécifiques concernant les contrats de construction, tels que la garantie décennale, biennale et de parfait achèvement.

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Pourquoi prendre une multirisque professionnelle ?

En fonction de vos besoins spécifiques, vous pouvez avoir besoin de différentes couvertures. Si vous souhaitez souscrire une assurance pour être pris en charge en cas de sinistre, une multirisque pro peut répondre à vos besoins.

Quels risques peut-on assurer ? 

L'assurance multirisque professionnelle couvre généralement les biens mobiliers et/ou le local d'une société contre les risques de dommages. Elle peut également couvrir la responsabilité de l'entreprise, notamment grâce à la garantie responsabilité civile professionnelle ou RC pro.

Ainsi, l'assurance multirisque professionnelle inclut les garanties suivantes :

• la responsabilité civile professionnelle : elle vous couvre contre les dommages corporels matériels ou immatériels que vous pourriez causer à un tiers ;
• la couverture des locaux professionnels et biens de votre entreprise (les garanties dommages) : elle couvrira les biens de votre entreprise, ses locaux contre certains dégâts comme un incendie, un dégât des eaux ou une catastrophe naturelle (attention aux exclusions cependant) ;
• la perte d'exploitation : votre assureur vous permettra de maintenir votre chiffre d'affaires en cas de baisse ou d'arrêt d'activités suite à un sinistre ;
• la protection financière : s'applique lorsque vous rencontrez un problème de santé qui vous empêche de travailler ou en cas de perte de valeur vénale du fonds de commerce,
• la protection juridique professionnelle : elle vous apporte conseil et vous assiste en cas de litige avec la justice, vos salariés ou avec un tiers (un fournisseur ou acheteur par exemple) dans le cadre de votre activité ;
• l'assurance crédit : elle permet de se protéger contre le risque de d'impayé sur un crédit accordé à un client, 

Les garanties optionnelles

D'autres garanties pourront vous être proposées à la souscription d'un contrat d'assurance multirisque par les compagnies d'assurance : 

• la caution financière,
• l'assistance,
• l'assistance dépannage ou recherche de prestataire,
• une RC pour les activités hors des locaux professionnels, 
• l'incendie, 
• les dégâts des eaux, 
• le bris de glace,
• l'explosion, 
• les catastrophes naturelles et technologiques, 
• le vol et le vandalisme, 
• les dommages électriques. 

Les prix de l'assurance MRP

Le coût d'un contrat d'assurance Multirisque Professionnelle est influencé par divers facteurs tels que :

• l'activité de l'entreprise et son niveau de risque,
• la valeur et le type des biens à assurer,
• le statut des locaux (en location ou en propriété),
• l'emplacement géographique de l'entreprise, ainsi que les dispositifs de protection en place, tels que les alarmes et les dispositifs anti-incendie.

Comment payer moins cher son contrat d'assurance multirisque pro ?

Pour payer moins cher cette formule, il faudra réduire ses garanties. Un professionnel peut par exemple se contenter de la seule garantie responsabilité civile pro. Attention toutefois, dans le cas d'une assurance MRP, il s'agit surtout de trouver un tarif adapté à ses besoins.

Il est également possible de réduire le montant de la franchise. La franchise est la somme à régler par vous-même en cas de sinistre. Attention, en augmentant ce montant, vous serez moins protégé, en particulier pour les petits sinistres.

FAQ Assurance multirisque professionnelle

• Pourquoi assurer son activité professionnelle ?

  L'assurance professionnelle permet de se prémunir et se protéger contre les principaux risques liés à l'exercice de votre activité professionnelle. Certaines garanties sont essentielles, voire obligatoires pour certaines professions. C'est le cas de la responsabilité civile professionnelle (RCP) notamment, ou encore de la garantie décennale pour les métiers de la construction.

• Quelle assurance choisir pour son entreprise ?

  Cela va dépendre de votre activité professionnelle. Selon votre profession, vous pouvez avoir besoin de différentes couvertures, qu'une multirisque pro peut réunir. Il s'agit donc de bien connaître les risques auxquels vous vous exposez pour être bien assuré, et au bon prix !

• Comment obtenir une attestation d'assurance professionnelle ?

  Afin d'obtenir une attestation de responsabilité civile professionnelle, vous devrez souscrire une assurance ou faire appel à un courtier. Celui-ci évaluera vos besoins en fonction de la taille de votre entreprise et de son secteur d'activité. Dans certains cas, vous pourriez être amené à fournir des pièces justificatives spécifiques en fonction de votre activité.

• Quels sont les dommages couverts par la garantie perte d'exploitation d'un contrat d'assurance souscrit par une entreprise ?

  Les contrats d'assurance pertes d'exploitation de base permettent aux professionnels d'être couverts en cas de sinistres tels que l'incendie, l'explosion, les dommages électriques, etc., qui peuvent avoir un impact sur leur activité et leur chiffre d'affaires.

• Comment résilier un contrat multirisque pro ?

  La résiliation des contrats pros peut être effectuée à échéance, en respectant un préavis de deux mois. Résilier hors échéance est possible dans les cas suivants :

  • cessation d'activité,
  • redressement ou liquidation judiciaire,
  • départ en retraite,
  • changement de domiciliation,
  • vente de l'entreprise ainsi qu'en cas de changement des risques.

  Pour résilier votre multirisque pro, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) notifiant votre assureur de votre volonté de résilier. Il est recommandé d'inclure dans la lettre : vos coordonnées, celles de votre assureur, les références du contrat, la date d'échéance ainsi que le motif de résiliation.