Assurance poids lourd pour professionnels et particuliers

Un poids lourd, comme tout véhicule motorisé, doit être couvert par une assurance pour pouvoir circuler. Or, trouver l'assurance idéale pour son camion, sa remorque ou son bus n'est pas toujours évident. En effet, selon l'usage que l'on en fait, assurer un poids lourd aura un coût différent.

Comment fonctionne l'assurance poids lourd ? Quelles sont ses garanties ?

Assurance poids lourd : quels véhicules sont couverts ?

Si votre véhicule a un poids total autorisé en charge (ou PTAC) supérieur à 3,5 tonnes, il est considéré comme un poids lourd. Le PTAC du véhicule se trouve sur sa carte grise, ce qui vous permet de savoir s'il s'agit d'un poids lourd ou non.

Parmi les poids lourds, on trouve généralement :

• les camions ;
• les remorques ;
• les tracteurs routiers avec semi-remorque ;
• les bus et cars ;
• les engins de chantier.

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Quelle assurance choisir pour mon poids lourd ?

Selon le type de véhicule et l'usage qu'en fait son chauffeur, le type d'assurance qu'il faut souscrire sera différent. Ensuite, en fonction des risques que vous voulez couvrir, vous devrez choisir une formule plus ou moins large. Enfin, pour un transit à l'étranger, l'assurance temporaire peut s'avérer la meilleure solution.

L'assurance poids lourd pour un particulier ou un professionnel ?

• L'assurance poids lourd particulier couvre un poids lourd utilisé à des fins personnelles, comme un camping-car.
• L'assurance poids lourd professionnel couvre un poids lourd utilisé par un chauffeur dans le cadre d'une activité professionnelle. Selon le type de véhicule assuré, vous pouvez souscrire un contrat d'assurance spécifique (exemple : food truck ou camion-benne). En tant que professionnel, si vous avez au moins trois poids lourds dans votre entreprise, vous pouvez souscrire une assurance flotte poids lourd. Cette formule vous permettra de gérer plus facilement le parc et l’assurance de vos camions et de réduire le coût de votre contrat.

Formule au tiers ou tous risques : quel contrat ?

Selon l'assurance que vous souscrivez, votre assurance aura un niveau de protection plus ou moins important. Il existe trois niveaux de garantie :

• La formule au tiers : c'est le premier degré de couverture et le minimum légal. Ce niveau comprend la responsabilité civile (RC) qui couvre les dommages causés au tiers en cas d'accident responsable.
• La formule au tiers plus : deuxième degré de couverture, elle comprend la RC accompagnée de garanties supplémentaires (bris de glace, vol ou incendie).
• L'assurance tous risques : c’est le plus haut degré de couverture. Elle couvre les dommages causés au tiers, mais aussi les dommages matériels et corporels que vous subissez, même en cas d'accident responsable.

L'assurance temporaire poids lourd

L’assurance temporaire, vous permet d'assurer un poids lourd en transit sur un territoire non couvert par son contrat. En effet, l'obligation d'assurance est souvent la même en France que dans les autres pays européens.

Spécialisée dans les contrats de courte durée, la formule d'assurance temporaire poids lourd vous couvre pour une durée de 1 à 90 jours. Elle vous assure immédiatement (dans l'heure) après la souscription, le principal avantage de cette solution étant la rapidité de sa prise d'effet.

Quelles garanties puis-je ajouter à mon assurance ?

Pour étoffer votre couverture, différentes garanties sont disponibles :

• La garantie protection juridique professionnelle : elle vous couvre en cas de litige. Elle cherche à régler un éventuel conflit à l'amiable avec un tiers et vous oriente juridiquement. En cas de procès, elle prend en charge vos frais de justice (avocats, huissiers, procédures...).
• La garantie contenu professionnel : elle couvre tout le matériel professionnel que vous transportez dans votre poids lourd (y compris les marchandises). Elle intervient pour les sinistres tels que les incendies, les vols ou les accidents de la route.
• La garantie perte financière : elle peut être intéressante pour vous si vous conduisez un poids lourd de location. Elle intervient en effet pour les mêmes sinistres que la garantie contenu professionnel.
• L'assistance dépannage : elle vous permet d'obtenir une assistance complète de la part de votre assureur en cas de panne. Elle peut par exemple vous fournir un véhicule de remplacement et une assistance aux personnes.

Comment se calcule le prix d'une assurance poids lourd ?

Les tarifs d'une assurance poids lourd diffèrent en fonction de plusieurs paramètres :

• Le nombre de véhicules à couvrir.
• Le profil du chauffeur : le tarif varie en fonction de son antécédent assurantiel, de son expérience sur la route ou de son âge.
• Les caractéristiques du véhicule (le type, le modèle, l'âge/kilométrage) : le prix des réparations dudit véhicule aura une influence sur celui de l'assurance.
• L'usage du poids lourd : s'il fait de longs trajets ou s'il transporte des produits dangereux, le coût de l'assurance sera plus élevé.

Selon la compagnie d'assurance, le prix peut aussi varier. C'est pourquoi un comparatif des différentes assurances poids lourd est essentiel pour trouver les meilleures offres.

FAQ Assurance poids lourd

Que risque-t-on si l'on roule sans assurance poids lourd ?

Comme pour une assurance automobile, rouler sans assurance poids lourd vous expose à des sanctions :

• 3 750 euros d'amende (7 500 euros en cas de récidive) ;
• la suspension du permis ;
• de travaux d'intérêt général ;

Comment assurer mon camion ?

Si le PTAC de votre camion est inférieur à 3,5 tonnes, il vous faut souscrire un contrat d'assurance véhicule utilitaire.

S'il dépasse les 3,5 tonnes, vous devrez souscrire une assurance poids lourd, au même titre qu'une remorque, une camionnette ou un bus.

Est-ce que je paye forcément moins cher grâce une assurance flotte ?

Oui, dans la plupart des cas, plus il y a de poids lourds couverts par une assurance flotte, plus les réductions par véhicule sont importantes.