Les 11 obligations des assureurs envers les assurés

Les 11 obligations d'un assureur

Obligation #1 : devoir d'information et de conseil

L'assureur est tenu d'informer l'assuré des garanties et des exclusions de la police d'assurance au moment de la souscription et tout au long de la durée du contrat. La compagnie d'assurance doit fournir des informations claires et précises sur les termes du contrat, les primes, les délais de carence, et les modalités de résiliation.

Obligation #2 : obligation de notification

L'assureur doit notifier à l'assuré tout changement significatif dans les conditions du contrat, y compris les ajustements de prime ou les modifications des termes de couverture. Cette notification doit être faite dans un délai définit par la loi, permettant à l'assuré de prendre des décisions éclairées.

Obligation #3 : obligation de clarté

Les contrats d'assurance doivent être rédigés en termes clairs et compréhensibles. L'assureur a l'obligation de s'assurer que l'assuré comprend les termes du contrat, les risques couverts, ainsi que les exclusions et les limitations de couverture. Les conditions générales et particulières doivent être explicitement présentées pour éviter toute ambiguïté.

Obligation #4 : gestion des sinistres

L'assureur doit traiter les réclamations de manière juste et diligente. Cela comprend l'obligation d'enquêter rapidement sur les circonstances du sinistre, d'évaluer de manière équitable les dommages, et de procéder au paiement des indemnités dans les délais fixés par le contrat et la loi.

Obligation #5 : principe d'indemnisation

L'assureur est tenu de compenser l'assuré pour les pertes couvertes par le contrat, dans la limite des plafonds établis. L'indemnisation doit refléter fidèlement la valeur du préjudice subi, sans permettre un enrichissement injustifié de l'assuré. 

Obligation #6 : protection des données personnelles

Les assureurs doivent respecter la réglementation relative à la protection des données personnelles (RGPD), les utilisant uniquement dans le cadre de la gestion du contrat d'assurance et de la gestion des sinistres, sauf autorisation explicite de l'assuré ou disposition légale contraire. 

Obligation #7 : devoir de non-discrimination

Les assureurs doivent appliquer les conditions de leurs contrats de manière non discriminatoire à tous leurs assurés. Ils ne doivent pas appliquer de traitement différent basé sur des critères non pertinents tels que l'âge, le sexe, l'origine ethnique ou la santé, sauf si cela est justifié par des risques objectivement évalués.

Obligation #8 : résolution efficace des litiges

L'assureur doit fournir à l'assuré des moyens accessibles et efficaces pour résoudre les différends relatifs au contrat ou aux réclamations. Cela inclut le recours à la médiation, l'arbitrage ou d'autres formes de résolution des litiges en dehors des tribunaux, offrant ainsi une voie rapide et moins coûteuse pour régler les conflits.

Obligation #9 : principe de bonne foi

L'assureur, comme l'assuré, doit agir en toute bonne foi tout au long de la durée du contrat. Cela signifie une communication honnête, l'absence de dissimulation ou de manipulation des faits, et le traitement équitable des réclamations. La bonne foi doit guider toutes les interactions et décisions relatives au contrat d'assurance.

Obligation #10 : devoir de révision du contrat

L'assureur est tenu de reconsidérer et, si nécessaire, de réajuster les termes du contrat en fonction de l'évolution des risques ou des changements significatifs dans les circonstances de l'assuré. Cela inclut l'adaptation des primes ou des couvertures en cas de changement notable dans le profil de risque de l'assuré.

Obligation #11 : mise en conformité des contrats

Les assureurs sont tenus de surveiller en continu les changements législatifs et réglementaires qui affectent leurs produits d'assurance et de s'assurer que leurs contrats restent conformes à ces exigences. Cela comprend l'adaptation des produits existants et la conception de nouveaux produits conformément aux normes en vigueur.