Vers une revalorisation mensuelle du taux d'usure ?
La Banque de France va mettre à jour le taux d'usure chaque mois à partir du 1er mars, dans le but de favoriser l'augmentation régulière des taux des banques et ainsi stimuler le marché du crédit immobilier.
La réévaluation mensuelle en discussion
La possibilité de relever plus fréquemment le taux d'usure, un plafond d'emprunt destiné à protéger les emprunteurs contre des conditions de crédit abusives, a été discutée lors d'une réunion entre le ministère de l'Économie et des finances, la Banque de France, les banquiers et les courtiers, le 11 janvier à Paris. Cette réunion a porté sur la "potentielle rehausse mensuelle du taux d'usure", selon Bérangère Dubus, secrétaire générale de l'Union des intermédiaires de crédit (UIC).
Actuellement, la Banque de France calcule le taux d'usure chaque trimestre en prenant en compte les taux moyens pratiqués par les banques au cours des trois derniers mois, augmentés d'un tiers.
Grâce à Assurland.com, comparez gratuitement vos assurances personnelles en quelques minutes pour être protégé au meilleur prix !
Une évolution du taux moins rapide
Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, a suggéré mercredi devant la commission des finances du Sénat de changer ce système pour faire des augmentations plus petites, mois par mois, en utilisant les taux des trois derniers mois à chaque fois. Il a ajouté que cet ajustement technique pourrait être justifié si c'est ce que souhaitent les professionnels du crédit, auxquels ils consulteront à ce sujet.
La modification proposée permettrait de s'adapter plus rapidement à la hausse des taux directeurs de la Banque centrale européenne auxquels les banques empruntent sur les marchés, selon Bérangère Dubus. "Nous attendons une confirmation officielle de la Banque de France, le calendrier et les détails sur la méthode d’actualisation", précise Vousfinancer. Il semblerait que l'entrée en vigueur soit prévue pour mars. Selon un participant anonyme à la réunion, cette modification serait "une mesure exceptionnelle qui pourrait durer un ou deux trimestres".
Une hausse rapide ces derniers mois
Depuis le 1er janvier, le taux d'usure qui protège les particuliers contre les conditions d'emprunt abusives est fixé à 3,57% pour un prêt immobilier de 20 ans et plus. Ce taux plafonne l'ensemble des frais liés à un prêt immobilier, incluant le taux de crédit pratiqué par la banque, la commission des courtiers et l'assurance-emprunteur.
Le taux moyen de crédit (hors assurances et frais annexes) est proche du taux d'usure, il a été mesuré à 2,04% en décembre par la Banque de France et même à 2,25% en novembre par l'Observatoire CSA/Crédit logement, suite à une augmentation rapide ces derniers mois. Cette hausse du taux a un coût pour l'emprunteur. Par exemple, lorsque le taux d'un emprunt de 150.000 euros sur 20 ans passe de 1% à 2%, le montant final à rembourser passerait d'environ 165.500 euros à plus de 182.000 euros, soit 16.500 euros de plus.
Assurland.com vous aide à mieux comprendre l'assurance emprunteur
Loi Hamon assurance emprunteur
Résilier son assurance de prêt immobilier au cours de la première année de souscription, c'est possible grâce à la loi Hamon. Découvrez comment faire !
Lire la suite
A quoi sert la loi ASAP pour la résiliation de son assurance emprunteur ?
Un amendement à la loi ASAP (pour Action et Simplification de l'Action Publique) devait permettre de résilier son assurance emprunteur à n'importe quel moment.
Lire la suite
La délégation d'assurance de prêt immobilier
La délégation d'assurance d'un prêt immobilier offre à l'emprunteur la liberté de choisir son assurance auprès d'un autre organisme que la banque prêteuse. En optant pour cette démarche, l'emprunteur bénéficie d'une couverture sur mesure, parfaitement adaptée à ses besoins et à son projet immobilier. De plus, il peut réaliser des économies significatives.
Lire la suite
Le rôle du courtier en assurance emprunteur
Choisir la bonne assurance emprunteur n'est pas chose aisée. Toutefois, faire appel à un courtier en agence ou en ligne peut vous aider à trouver le contrat qui vous convient, avec les bonnes garanties et au bon prix.
Lire la suite
Quand et comment résilier son assurance emprunteur ?
Résilier votre assurance emprunteur peut vous offrir des avantages significatifs, allant de la réduction des coûts à l'adaptation de votre couverture à vos besoins actuels. Que ce soit en raison de la fin de votre prêt, d'un remboursement anticipé, ou simplement de la recherche d'économies, les lois actuelles telles que la loi Lemoine vous facilitent la tâche. Découvrez comment procéder à cette résiliation et quels bénéfices vous pouvez en tirer.
Lire la suite
Loi Bourquin assurance emprunteur ▷ qu'est-ce que c'est ?
La loi Bourquin est un dispositif législatif vous permettant de résilier votre assurance emprunteur annuellement, à la date d'anniversaire du prêt.
Lire la suite- Emprunt immobilier : conditions allégées en 2024
- Nouvelle augmentation des prix pour les DPE
- Assurance emprunteur : les banques accusées d'allonger les délais
- Achat immobilier : bonnes nouvelles pour les acquéreurs
- Crédit immo : les taux passent sous la barre des 4 %
- Prêt immobilier : quelles mesures pour relancer le marché ?
- Assurance emprunteur : le bilan très favorable de la loi Lemoine
- Assurance emprunteur : une nouvelle garantie pour 2025
- Un logement sur cinq est inoccupé à Paris
- Le PTZ accessible pour 6 millions de Français supplémentaires