Carambolage : quelle déclaration auprès de votre assureur ?

Les carambolages sont des situations fréquentes qui peuvent survenir même pour les conducteurs les plus prudents. Ces événements soulèvent souvent des questions sur la détermination des responsabilités et les types d'indemnités applicables selon les assurances auto.

Qu’est-ce qu’un carambolage ? 

Un carambolage est un accident de la route impliquant au moins trois véhicules. Ces véhicules ne doivent pas nécessairement circuler dans la même direction ou sur la même voie. 

Un carambolage peut survenir de plusieurs manières. Par exemple, il peut se déclencher quand un automobiliste perd le contrôle de son véhicule, entraînant une collision avec plusieurs autres. Ou, il peut se produire lorsqu’un véhicule ne parvient pas à freiner à temps durant un ralentissement soudain sur autoroute, provoquant un enchaînement de chocs contre des véhicules arrêtés.

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Qui est responsable lors d'un carambolage ?

En cas de carambolage, déterminer qui est en tort peut être complexe pour les compagnies d'assurance auto. Chaque incident entre deux véhicules impliqués est analysé séparément. L'assurance auto gérant le dossier propose généralement le remboursement des dégâts comme suit :

• si vous êtes le premier véhicule et heurté par l'arrière, l'assurance du second véhicule couvre vos dommages matériels et corporels via sa garantie responsabilité civile ;
• si vous êtes situé au milieu du carambolage, votre assurance couvre les dommages du véhicule devant vous. Les dommages que vous subissez sont pris en charge par l'assurance du troisième véhicule ;
• si vous êtes le dernier véhicule et causez un accident, vous êtes couvert pour les dégâts à l'avant uniquement si vous avez souscrit à une assurance tous risques ou collision. Les blessures personnelles sont couvertes si vous avez une garantie conducteur.

Le constat amiable pour déterminer les responsabilités

En cas de carambolage, chaque automobiliste doit remplir un constat amiable pour chaque collision avec un autre véhicule. Par exemple, si la voiture 1 heurte la voiture 2, puis est embouti par la voiture 3, le conducteur 1 doit compléter deux constats amiables : un avec 2 et un autre avec 3.

Chaque constat amiable doit être rempli minutieusement pour déterminer les responsabilités. Il est important de noter les détails suivants :

• la position des voitures lors de l'accident,
• l'état de mouvement (arrêté ou en déplacement),
• le sens de circulation,
• les dégâts visibles,
• autres éléments pertinents pour clarifier la situation.

La case 4 du constat permet d'indiquer si des dégâts ont été infligés à d'autres véhicules non directement impliqués dans les collisions immédiates.

L'indemnisation en cas de collision avec la Convention IRSA

Pour simplifier et accélérer le processus d'indemnisation après un carambolage, les principaux assureurs français ont adopté la convention IRSA (Indemnisation directe de l’assuré et de Recours entre les Sociétés d’Assurance).

Cette convention permet à votre assureur de vous indemniser rapidement, sans devoir attendre le règlement des autres compagnies impliquées. Un assureur, désigné comme le "meneur de jeu", est chargé de coordonner l'ensemble des dossiers. Il travaille aussi avec les autres assurances auto pour déterminer clairement les responsabilités de chaque automobiliste. 

Quels impacts sur votre assurance auto ? 

L'application du malus et de la franchise dépend de la position de votre véhicule lors de l'accident en chaîne :

• si vous êtes au début de la file, considéré comme victime, ni malus ni franchise ne vous seront appliqués ;
• si vous occupez une position intermédiaire, vous pourriez être partiellement responsable selon les circonstances de l'accident. Dans ce cas, un malus pourrait vous être appliqué ;
• si votre véhicule se trouve à l'arrière, cela entraînera l'application d'une franchise et potentiellement d'un malus ;
• en absence de projection, le véhicule en deuxième position est généralement responsable des dommages à l'avant et subira un malus, avec des conditions de franchise qui s'appliqueront en fonction de votre contrat d'assurance.

FAQ Carambolage assurance

• Quelle est la différence entre un carambolage et un accident en chaine ? 

  Un carambolage est un accident de la route impliquant plusieurs voitures qui ne circulent pas nécessairement sur la même file ou dans la même direction. Un accident en chaîne se produit lui quand les voitures sont alignées sur la même voie et avancent dans le même sens.

• Quelle indemnisation si le responsable n'a pas d'assurance auto ? 

  Si vous êtes victime d'un sinistre causé par un conducteur non assuré, vous pouvez obtenir une indemnisation grâce au Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de Dommages (FGAO). Ce fonds intervient pour couvrir les dommages corporels et matériels que vous avez subis, facilitant ainsi une prise en charge rapide. Après vous avoir indemnisé, le FGAO se chargera de récupérer les montants versés auprès du conducteur responsable qui n'avait pas souscrit d'assurance.

• Qui doit envoyer le constat en cas d'accident ?

  Chaque conducteur impliqué dans un accident est tenu d'envoyer un exemplaire du constat amiable à sa compagnie d'assurance. Il est recommandé de le faire par courrier recommandé dans un délai de cinq jours après l'accident. Si le constat est remis en personne, il est important de demander un récépissé qui servira de preuve de dépôt.

• Quelles situations peuvent amener à un carambolage ?

  Les situations de carambolage entre plusieurs voitures les plus courantes sont :

  • le non-respect d'un feu tricolore,
  • les dépassements lors d'un franchissement d'une ligne blanche,
  • en cas de refus de priorité à droite, 
  • lors d'une déviation de la trajectoire de la voiture en cas d'utilisation d'un téléphone portable.