Catastrophes naturelles : un coût de 6,5 milliards d'euros pour les assureurs en 2023

En 2023, la France a été frappée de plein fouet par les catastrophes climatiques, engendrant une facture de 6,5 milliards d'euros pour les assureurs, faisant de cette année "la troisième année la plus grave en termes de sinistres après 1999 et 2022", selon Florence Lustman, présidente de France Assureurs. La récurrence et l'intensité de ces sinistres, dont les tempêtes Ciaran et Domingos sont des exemples marquants avec 517 000 sinistres pour un coût de 1,6 milliard d'euros, illustrent un "changement d'échelle" préoccupant.

L'évolution du coût des sinistres climatiques

La tendance à la hausse du coût des sinistres climatiques est alarmante. Florence Lustman souligne que "nous franchissons des paliers successifs dans le coût du risque climatique". En effet, le passage d'une moyenne de 2,7 milliards d'euros par an dans les années 2000 à 2008, à 3,7 milliards entre 2010 et 2019, et enfin à 6 milliards pour la moyenne des quatre dernières années illustre cette augmentation. L'année 1999 reste la plus coûteuse à ce jour, avec un coût estimé à "13,8 milliards d'euros en euros constants", suivie de près par l'année 2022.

• Stéphanie DURAFFOURD : Chargée de Relations Presse, Experte en assurances
• "La conséquence pour les assureurs, quand on a plus de sinistres à gérer, c'est des frais de gestion plus importants. C'est aussi un déploiement sur l'ensemble du territoire d'experts qui est plus important puisqu'il faut mobiliser les experts qui vont aller constater les dégâts et les estimer."
• Source : France Info, le 27 mars 2024

Votre assurance habitation à partir de 47€ par an

Grâce à Assurland.com, comparez gratuitement vos assurances personnelles en quelques minutes pour être protégé au meilleur prix !

Je compare

Le régime "Cat Nat" au cœur de la stratégie d'adaptation

Face à ces défis, le régime "Cat Nat" (pour "catastrophes naturelles") joue un rôle central en prenant "la moitié des coûts à sa charge", ce qui permet de "réduire de moitié la facture des assureurs". Cette mesure est essentielle pour garantir que les risques restent assurables. En outre, l'augmentation de la surprime "Cat Nat" de "12% à 20% à partir de 2025" témoigne de la volonté du secteur et des autorités de renforcer ce dispositif face à l'augmentation prévue des événements climatiques dévastateurs.

La prévention comme levier d'action

L'accent est également mis sur la prévention, considérée par la présidente de France Assureurs comme un moyen crucial d'agir face à ce changement d'échelle des risques. La mise en place de mesures telles que l'envoi de "SMS dès que vous avez un bien qui est assuré dans une localité susceptible de connaître un épisode d'événements naturels" illustre cette approche proactive. Grâce à "la prévention civile, gouvernementale, alliée à la prévention des assureurs", l'impact des tempêtes Ciaran et Domingos a été maîtrisé. Cela souligne l'importance d'un changement d'échelle dans nos comportements de prévention, visant à minimiser les conséquences des sinistres climatiques à l'avenir.

Cet engagement envers la prévention est aussi visible dans l'initiative sécheresse lancée pour combattre le phénomène de retrait-gonflement des argiles, qui représente une menace sérieuse pour plus de 11 millions de maisons en France. L'approche globale adoptée par le secteur de l'assurance et les autorités françaises montre une prise de conscience et une adaptation aux réalités climatiques actuelles, dans le but de mieux protéger les citoyens et leurs biens face à ces risques croissants.

Assurland.com vous aide à mieux comprendre l'assurance habitation

Gestion des franchises pour catastrophes naturelles

L'assurance catastrophe naturelle est un type d'assurance qui couvre les pertes et les dommages causés par des catastrophes naturelles telles que les inondations, les séismes, les sécheresses, etc

Lire la suite

Assurance Véhicule contre les Catastrophes Naturelles

Les dégâts occasionnés par les catastrophes naturelles sont nombreux, qu'ils résultent d'une inondation, d'une coulée de boue, d'un glissement de terrain,...etc. Pour bénéficier d'une indemnisation au titre de l'assurance auto, il faut que l'état de catastrophe naturelle ait été constaté par arrêté. Les victimes ont alors 10 jours pour contacter leur assureur.

Lire la suite

Comment l'assurance maison vous protège de la grêle ?

Si votre propriété a subi des dommages en raison d'une chute de grêle, vous pouvez compter sur votre assurance multirisque habitation pour vous apporter une assistance. Cependant, l'indemnisation ne sera envisagée que dans des circonstances spécifiques.

Lire la suite

Temps d'attente pour votre rapport d’expertise habitation

Afin de mesurer les indemnisations en cas de sinistre, le recours à un expert en assurance habitation est souvent nécessaire. L'intervention du professionnel n'est cependant pas limitée dans un délai précis. Plusieurs critères entrent en jeu et, en cas d'une attente trop longue, la victime peut opter pour d'autres solutions.

Lire la suite

L'importance de l'expert d'assuré dans les sinistres

Suite à un sinistre auto, un expert est souvent dépêché par l'assureur afin d'évaluer l'étendue des dégâts et de chiffres les dommages. Son expertise sera prise en compte pour établir votre indemnisation. Il est possible de faire appel à votre propre expert en cas de contre-expertise.

Lire la suite

Processus de déclaration de fissures à l'assurance

Il est courant de trouver des fissures dans une maison, qu'elle soit récente ou ancienne. Il est important de surveiller ces fissures, car certaines peuvent être dangereuses. Ce guide vous informera sur les différents types de fissures, et comment obtenir une indemnisation de votre assurance habitation.

Lire la suite