Crédit immobilier : bonne nouvelle, les taux baissent encore !

La récente baisse des taux de crédit immobilier en France, amorcée en 2024, se confirme en ce début d'année 2025, offrant des perspectives intéressantes pour les emprunteurs et le marché immobilier. Ce retournement de situation intervient après une période marquée par une hausse constante des taux, rendant l'accès à la propriété plus difficile pour de nombreux ménages.

Une banque casse la barre des 3 %

Une banque a pris de court les observateurs en proposant un taux immobilier sous la barre des 3 %, une initiative sans précédent depuis plusieurs trimestres. Ce positionnement audacieux ne relève pas seulement d'une opportunité conjoncturelle mais traduit également une volonté de conquérir des parts de marché.

Les experts s'accordent à dire que ce type d'initiative pourrait être suivi par d'autres établissements financiers, rendant les emprunts immobiliers plus accessibles à une plus grande partie de la population.

Depuis janvier 2025, les taux moyens se situent autour de 3,31 % sur 20 ans et 3,40 % sur 25 ans, avec des offres atteignant 3,13 % pour des profils emprunteurs solides.

Ces taux, encore rares il y a quelques mois, reflètent un assouplissement des conditions de financement alimenté par une politique monétaire plus accommodante de la Banque centrale européenne (BCE). L'objectif est clair : soutenir une économie européenne fragilisée tout en relâchant la pression sur le marché du crédit.

Cette baisse de taux concerne principalement les profils les plus solides : ménages disposant d'un apport personnel significatif et d'une situation professionnelle stable. Toutefois, elle pourrait progressivement s'élargir à un panel plus large d'emprunteurs si la tendance se confirme.

Jusqu'à 44 000€ d'économies sur votre assurance emprunteur

Grâce à Assurland.com, comparez gratuitement vos assurances personnelles en quelques minutes pour être protégé au meilleur prix !

Je compare

Quelles conséquences pour les emprunteurs ?

La baisse des taux représente une opportunité majeure pour les futurs acquéreurs. Elle agit comme un levier pour réactiver un marché immobilier essoufflé. En rendant l'accès au crédit plus abordable, les banques contribuent à une relance des transactions. Pour un emprunt de 200 000 euros sur 25 ans, une diminution du taux de 3,6 % à 3 % peut réduire les mensualités de plusieurs centaines d'euros par an, augmentant ainsi le pouvoir d'achat immobilier des ménages.

Cette dynamique pourrait également exercer une pression sur les prix immobiliers, notamment dans les zones où la demande était freinée par des conditions d'emprunt restrictives. La stabilisation des prix combinée à ces taux favorables devrait redonner de l'élan au marché, même si les établissements restent prudents sur leurs critères d'octroi.

Une tendance durable ou un phénomène ponctuel ?

Malgré cette accalmie bienvenue, une question demeure : cette baisse des taux est-elle durable ? Les économistes restent prudents. Plusieurs facteurs expliquent ce mouvement, notamment une politique monétaire moins restrictive et une compétition accrue entre les banques pour attirer de nouveaux clients.

Toutefois, des incertitudes subsistent sur l'évolution à long terme. L'économie européenne continue de faire face à des tensions inflationnistes et à des ajustements de la Banque centrale européenne (BCE). Si l'inflation repart à la hausse, les taux directeurs pourraient de nouveau être relevés, ce qui aurait un impact direct sur les taux des crédits immobiliers.

En attendant, les emprunteurs ont tout intérêt à surveiller le marché de près et à comparer les offres. Les courtiers en crédit peuvent être d'une aide précieuse pour dénicher les meilleures conditions et anticiper les évolutions futures.

Rédigé par La Rédaction d'Assurland

Dernière mise à jour : le 10/01/2025

Découvrir l'équipe rédactionnelle

Assurland.com vous aide à mieux comprendre l'assurance emprunteur

Simulez votre assurance emprunteur gratuitement !

L'assurance de prêt immobilier joue un rôle clé dans la sécurisation de votre investissement, mais son coût peut considérablement alourdir vos mensualités. Pour anticiper ces dépenses et optimiser votre budget, la simulation d'assurance emprunteur est une étape essentielle. Grâce à cet outil, vous pouvez obtenir rapidement une estimation personnalisée et comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation.

Lire la suite

Devis assurance emprunteur : Comparez les meilleurs offres

Que ce soit avant la signature d'un prêt immobilier ou dans le cas d'une délégation d'assurance, faire des devis d'assurance prêt immobilier vous permettra d'économiser rapidement sur le coût de votre assurance de prêt.

Lire la suite

Comment remplir le questionnaire médical pour l'assurance emprunteur ?

Lorsque vous contractez un crédit immobilier il vous est demandé de remplir un questionnaire médical. Ce questionnaire relatif à votre santé est d'une importance majeure puisque les informations que vous allez y noter conditionnent les tarifs de votre assurance emprunteur.

Lire la suite

Changer d'assurance prêt immobilier ▷ tout ce qu'il faut savoir

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque vous oblige à souscrire son assurance emprunteur, généralement très onéreuse. En changeant cette assurance, vous pouvez donc réaliser jusqu'à 40 000 euros d'économies !

Lire la suite

Délégation assurance de prêt : facile et sans frais

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque demande toujours de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance est un filet de sécurité pour l'établissement bancaire, mais aussi pour vous et vos proches. Mais saviez-vous que vous n'êtes pas obligé d'accepter l'assurance proposée par votre banque ? Grâce à la délégation d'assurance de prêt, vous pouvez effectuer un changement d'assurance qui pourrait vous offrir de meilleures garanties à un tarif plus compétitif. Ce choix, souvent méconnu des emprunteurs, peut permettre de réaliser des économies importantes.

Lire la suite

Quand et comment résilier son assurance emprunteur ?

La résiliation d'une assurance emprunteur est une opportunité pour les emprunteurs de réduire leurs coûts et d'adapter leurs garanties à leurs besoins actuels. Grâce aux lois récentes, les démarches de résiliation sont aujourd'hui plus accessibles, permettant aux emprunteurs de changer d'assurance facilement. Que vous envisagiez de changer d'assurance pour bénéficier d'une meilleure couverture ou d'un meilleur tarif, il est essentiel de bien comprendre les conditions et étapes de cette résiliation.

Lire la suite